استفاده از قانون 50-30-20 برای تامین بودجه خانواده شما

کالین دادز نویسنده، تدوین گر و فیلم ساز است که با برخی از بزرگ ترین شرکت ها در زمینه رسانه، فناوری و امور مالی از جمله مورگان استنلی، چارلز شواب و بانک آمریکا کار کرده است.

بررسی واقعیت توسط داگ اشبرن داگ اشبرن سردبیر اجرایی، بریتانیکا مانی

داگ یک تحلیلگر خبره سرمایه گذاری جایگزین است که بیش از 20 سال را به عنوان یک بازارساز مشتقات و مدیر دارایی گذرانده است، قبل از اینکه یک دهه پیش به عنوان یک حرفه ای در رسانه های مالی "تجسم مجدد" پیدا کند.

قبل از پیوستن به بریتانیکا، داگ نزدیک به شش سال را صرف مدیریت پروژه های بازاریابی محتوا برای ده ها مشتری کرد، از جمله The Ticker Tape، سایت اخبار بازار TD Ameritrade و آموزش مالی برای سرمایه گذاران خرد. او از سال 2006 دارنده منشور CAIA بوده و در طول سال هایی که به عنوان متخصص مشتقات فعالیت می کرد، مجوز سری 3 را نیز داشت.

داگ قبلاً به عنوان مدیر منطقه ای برای منطقه شیکاگو PRMIA، انجمن بین المللی مدیران ریسک حرفه ای، و همچنین به عنوان سردبیر «ریسک هوشمند»، خبرنامه اعضای فصلی PRMIA، خدمت می کرد. او دارای مدرک کارشناسی از دانشگاه ایلینویز در Urbana-Champaign و MBA از موسسه فناوری ایلینوی، دانشکده تجارت استوارت است.

باز کردن تصویر در اندازه کامل قانون 50-30-20 یک دستورالعمل ساده برای ایجاد بودجه است.

© Joe Raedle—Getty Images News/Getty Images, © David Madison—Stone/Getty Images, © sheldonken—iStock/Getty Images. عکس ترکیبی دایره المعارف بریتانیکا، شرکت

فهرست مطالب

قانون 50-30-20 یک روش متداول برای تخصیص دسته های هزینه در بودجه شخصی یا خانواده شما است. این قانون 50 درصد از درآمد پس از کسر مالیات شما را برای مایحتاج، 30 درصد را برای چیزهایی که نیاز ندارید - اما زندگی را کمی زیباتر کنید - و 20٪ نهایی را برای پرداخت بدهی و/یا اضافه کردن به پس انداز خود هدف قرار می دهد.

قانون 50-30-20 به معنای قانون دقیق بودجه نیست، بلکه یک دستورالعمل کلی است که به شما کمک می کند در مورد نحوه تخصیص این چک ها فکر کنید.

امتیاز کلیدی

• قانون 50-30-20 یک دستورالعمل ساده (نه یک قانون سخت و سریع) برای ایجاد بودجه است.
• این طرح 50 درصد از درآمد شما را به مایحتاج، 30 درصد را به سرگرمی و «تفریح» و 20 درصد را به پس انداز و کاهش بدهی اختصاص می دهد.
• درک واقعیت های بودجه شخصی شما مهم تر از رعایت دقیق قانون 50-30-20 است.

ایجاد بودجه 50-30-20

تهیه بودجه ماهانه اولین قدم برای هدایت درآمد شما به سمت اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت شماست و قانون 50-30-20 اولین قدم برای تهیه بودجه است.

بر اساس چک های اخیر با درآمد ماهانه پس از مالیات خود شروع کنید. این پای شما برای بودجه 50-30-20 خود است.

هزینه های اجباری: 50 ٪

پس از اطلاع از درآمد خود ، به صورتحساب خود نگاه کنید: اجاره یا وام ، پرداخت ماشین ، گاز ، برقی و تلفن. سپس تخمین بزنید که چقدر هر ماه در مواد غذایی صرف می کنید. این ضروریات لخت شماست. همه اینها را اضافه کنید ، و اگر نیمی از پرداخت خانه شما یا کمتر است ، پس از آن برای بودجه 50-30-20 در حال پیگیری هستید.

اگر این بیش از نیمی از درآمد شما است ، از خود بپرسید که کجا می توانید کاهش دهید. آیا برای کار خود به آن ماشین احتیاج دارید یا فقط برای سفر به تعطیلات آخر هفته است؟چقدر برای پارک کردن آن پرداخت می کنید؟آیا هنگام خرید مواد غذایی آگاهی از بودجه دارید؟و برخی از آن نوشیدنی هایی که شما مصرف می کنید احتمالاً باید در گروه بعدی باشد.

راحتی موجودات: 30 ٪

با فرض نیازهای خود ، نیمی از درآمد پس از مالیات خود را در نظر بگیرید ، پس وقت آن است که به نحوه خرج کردن بقیه نگاه کنید. صورتهای بانکی و کارت اعتباری می توانند به شما کمک کنند آنچه را برای سرگرمی (از جمله خدمات کابل و جریان) صرف می کنید ، غذا خوردن ، مسافرت ، خرید و مراقبت از خود را ببینید. به چند ماه نگاه کنید تا این حس را داشته باشید که چقدر به طور متوسط هزینه می کنید و چگونه با درآمد خود مقایسه می شود. اگر بیش از 30 ٪ است ، لیست را طی کنید تا ببینید کدام یک از این لذت ها کمترین را از دست خواهید داد ، و سپس برای ماه های آینده برخی از کاهش ها را انجام دهید.

پرداخت بدهی و ثروت ساختمان: 20 ٪

20 ٪ آخرین بازپرداخت و پس انداز DETBT - برخی از نظم و انضباط را درخواست می کند. این وسوسه انگیز است ، به ویژه اگر تازه شروع به کار کرده اید ، پس انداز و محدود کردن بدهی ها را به حداقل نیاز هر ماه محدود کنید. اما در نظر بگیرید: کارت های اعتباری و بدهی دانشجویی به طور معمول نرخ بهره بالایی دارند. بدهی با بهره بالا می تواند مانع گسترده ای برای تحقق اهداف مالی شما باشد.

اگر بدهی شما قابل کنترل است و 20 ٪ برای پس انداز اختصاص داده شده است ، به آنچه پس انداز می کنید فکر کنید. بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند شش ماه هزینه صرفه جویی شده در یک صندوق اضطراری به راحتی در دسترس ، معمولاً یک حساب پس انداز. اما اگر برای اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی پس انداز می کنید ، ممکن است بخواهید یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) در نظر بگیرید. اگر کارفرمای شما یک برنامه 401 (k) ارائه می دهد ، تا آنجا که می توانید کمک کنید ، به خصوص اگر آنها بخشی از کمک های شما را مطابقت دهند.

یک مثال قانون 50-30-20

پس از مالیات ، بن ماهانه 4000 دلار درآمد دارد. اگر او بودجه 50-30-20 را حفظ کند ، ممکن است هزینه های ماهانه وی چیزی شبیه به این باشد:

50 ٪ ضروریات

30 ٪ لذت شخصی

20 ٪ پس انداز

خط پایین

وقتی تازه کار را شروع کرده اید ، ممکن است در کوتاه مدت ضربه زدن به این شماره ها غیرممکن باشد. به عنوان مثال ، یک آپارتمان متوسط در یک شهر بزرگ می تواند به راحتی 50 ٪ از حقوق سطح ورودی را مصرف کند. و در پایین جاده ، زندگی تغییر می کند-مانند تولد یک کودک یا تغییر شغلی-ممکن است هدفگذاری 50-30-20 شما را قطع کند.

این یک حیاط است ، نه یک دستورالعمل سخت و سریع. اگر دچار یک شکست شدید هستید ، فقط این نکته را به این نکته تبدیل کنید که هر چه سریعتر به 50-30-20 برگردید.

با همین نشانه ، هنگامی که بودجه شستشو می شود ، احساس راحتی کنید تا نرخ پس انداز را بالاتر از 20 ٪ افزایش دهید. روزی ، خود آینده شما از شما تشکر خواهد کرد.