ماشین حساب مقرون به صرفه وام

اولین بار خریدار؟شما می توانید 35000 دلار از RRSP خود بدون هزینه و علاقه خود پس بگیرید تا به افزایش پیش پرداخت خود کمک کنید.

کجا به دنبال خرید هستید؟ استان شهر شما به دنبال چه نوع خانه ای هستید؟ کاندو مناسبخانه جدا شده شهری تصمیم نگرفته است پرداخت بدهی ماهانه

برخی از نمونه ها عبارتند از: کارت اعتباری ، وام دانشجویی ، پرداخت ماشین و غیره

متوسط پرداخت ماهانه خود را وارد کنید. اگر چندین منبع بدهی دارید ، در کل برای خانواده خود وارد شوید.

هزینه های غیر مسکن ماهانه

غذا و مواد غذایی

ماشین و حمل و نقل

صورتحساب (به عنوان مثال تلفن ، تلویزیون)

هزینه های دیگر

متوسط هزینه های ماهانه خود را در هر یک از دسته های فوق وارد کنید ، به استثنای هزینه های مربوط به مسکن. هزینه های گرمایشی خود را از کل قبض ابزار خود حذف کنید.

هزینه مسکن ماهانه

مالیات بر املاک

هزینه گرمایشی

هزینه کاندو

نگهداری

مالیات شخصی

مالیات شریک

رهن

سود وام مسکن

مدت وام مسکن در سالها

محاسبه

قیمت مقرون به صرفه من چگونه محاسبه می شود؟

در اینجا تفکیک هر عامل تأثیر می گذارد که بر قیمت خانه شما و محدودیتی که در قیمت خرید شما قرار دارد ، تأثیر می گذارد. مقرون به صرفه بودن شما حداقل تمام مقادیر نشان داده شده است.

• پیش پرداخت شما مستقیماً محدودیتی را برای حداکثر قیمت خرید شما تحمیل می کند.
• طبق مقررات CMHC ، نسبت خدمات بدهی شما (TDS) نمی تواند از 44 ٪ تجاوز کند. نسبت TDS با تقسیم کل هزینه های مربوط به مسکن و بدهی با درآمد ناخالص سالانه شما محاسبه می شود. این هزینه ها عبارتند از:
  • پرداخت وام مسکن شما (هم اصلی و هم علاقه)
  • مالیات بر دارایی شما
  • هزینه های گرمایشی شما
  • نیمی از هزینه های کاندو (در صورت وجود)
  • هزینه تعمیر و نگهداری منزل شما
  • همه اشکال پرداخت بدهی
  • پرداخت وام مسکن شما (هم اصلی و هم علاقه)
  • مالیات بر دارایی شما
  • هزینه های گرمایشی شما
  • هزینه تعمیر و نگهداری منزل شما
  • نیمی از هزینه های کاندو (در صورت وجود)

  تست استرس

  نرخ تست استرس وام مسکن

  میزان تست استرس برای وام های بیمه نشده: بالاتر از 5. 25 ٪ و نرخ وام شما + 2 ٪

  میزان تست استرس برای وام های بیمه شده: بالاتر از 5. 25 ٪ و نرخ وام شما + 2 ٪

  ماشین حساب های مقرون به صرفه باید مقررات تست استرس دولت را که توسط دفتر سرپرست موسسات مالی (OSFI) منتشر شده است ، در نظر بگیرند. در صورت افزایش نرخ بهره شما به بیشتر: شما هنوز هم باید بتوانید پرداخت وام خود را پرداخت کنید:

  • طبقه 5. 25 ٪ و نرخ بهره وام مسکن شما به علاوه حاشیه 2 ٪.

  پرداخت وام مسکن و مقرون به صرفه

  پرداخت وام مسکن شما می تواند بر قیمت وام مسکن شما تأثیر بگذارد. پرداخت پیش پرداخت بزرگتر می تواند وام مسکن شما را کاهش دهد ، هزینه های بهره و حق بیمه وام مسکن CMHC را کاهش دهد. پیش پرداخت کمتری می تواند منجر به هزینه های بیشتر بهره ، بیمه وام مسکن گرانتر شود و حتی اگر نسبت های خدمات بدهی شما خیلی زیاد باشد ، شما را از وام بیمه شده رد می کند.

  با پرداخت 20 ٪ یا بیشتر ، می توانید وام مسکن معمولی بدون بیمه وام مسکن داشته باشید و هم از هزینه و هم نیازهای بیمه وام مسکن CMHC صرف نظر کنید.

  چگونه می توان هزینه وام مسکن خود را افزایش داد

  چندین روش وجود دارد که وام گیرندگان می توانند قیمت وام خود را افزایش داده و هزینه های خود را در طول عمر وام خود کاهش دهند:

  • صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت بزرگتر: پرداخت پیش پرداخت بزرگتر می تواند وام مسکن شما را کاهش داده و منجر به پرداخت های کوچکتر و علاقه کمتری نسبت به طول عمر وام شما شود. در صورت پرداخت 20 ٪ یا بیشتر ، می توانید در بیمه وام مسکن CMHC نیز صرفه جویی کنید و در کل حق بیمه بیمه وام مسکن پرش کنید.
  • نمره اعتباری خود را افزایش دهید: اگر نمره اعتباری کم دارید ، افزایش نمره اعتباری شما می تواند به صلاحیت شما برای بیمه وام و شرایط بهتر در وام خود کمک کند. وام دهندگان تمایل بیشتری به وام گیرنده دارند که توانایی پرداخت صورتحساب را به موقع در مقایسه با کسی که ندارد ثابت کرده است.
  • خرید در مورد نرخ ها: نرخ بهره وام مسکن پایین تر می تواند پرداخت وام مسکن منظم شما را کاهش دهد و به شما امکان می دهد با درآمد خود وام مسکن بیشتری را اداره کنید. همچنین می تواند در طول وام خود ده ها هزار نفر را نجات دهد. حتماً برای بهترین نرخ وام مسکن خریداری کنید.
  • وام دهندگان مختلف را بررسی کنید: وام دهندگان مختلف استانداردهای مختلفی برای وام دارند و شرایط و ضوابط مختلفی را در مورد وام های خود ارائه می دهند. برخی از ویژگی های اضافی مانند برنامه دوتایی RBC را ارائه می دهند. رفتن به گزینه های خود با یک کارگزار وام مسکن می تواند به شما کمک کند تا از وام خود بیشترین بهره را ببرید.
  • استهلاک خود را افزایش دهید: اگر استهلاک خود را افزایش دهید ، می توانید پرداخت های منظم خود را کاهش داده و با پخش وام مسکن در مدت زمان طولانی تر وام های بیشتری وام دهید. با این حال ، انجام این کار ممکن است کل هزینه بهره وام مسکن شما را افزایش دهد و انتخاب شما از نرخ وام و وام دهندگان را کاهش دهد. قبل از تصمیم گیری ، بررسی کنید که چگونه استحکامات مختلف بر وام مسکن و پرداخت ماهانه شما تأثیر می گذارد.
  • یک وام مشترک را در نظر بگیرید: ترکیب درآمد خود با همسر ، دوست یا هر کس دیگری به شما در واجد شرایط بودن وام کمک می کند. درآمد مشترک بالاتر ، زمان آسانتر را برای پاسخگویی به نیاز بدهی خدمات خواهد داشت. این به عنوان وام مشترک شناخته می شود. با این حال ، اگر یکی از شریک زندگی خود را از دست ندهد ، شریک دیگر ملزم به پرداخت تفاوت یا از دست دادن خانه است.

  بیمه CMHC

  وام بیمه شده به شما امکان می دهد خانه ای را با پرداخت پیش از 20 ٪ کمتر از 20 ٪ خریداری کنید و گزینه های بیشتری را در انتخاب خانه مناسب به شما می دهد. علاوه بر این ، وام دهندگان معمولاً کمترین نرخ وام را به وام های بیمه شده ارائه می دهند زیرا خطر آنها تحت پوشش بیمه وام شما قرار دارد.

  شرکت وام مسکن و مسکن کانادا (CMHC) یک شرکت تاج است که بیشترین وام را در کانادا بیمه می کند. آنها براساس میزان پیش پرداخت شما یا وام به ارزش (LTV) وام مسکن ، هزینه پیش پرداخت یا حق بیمه بیمه وام را پرداخت می کنند. آنها بیمه ای را برای وام با LTV تا 95 ٪ ارائه می دهند. حق بیمه به وام شما اضافه می شود و به طول آن کاهش می یابد. در برخی از استانها ، شما باید مالیات فروش را در حق بیمه پرداخت کنید.

  تأثیر پرداخت پیش پرداخت در حق بیمه وام مسکن CMHC برای خانه 500K دلار

  نمودار را به عنوان PNG بارگیری کنید

  CMHC از تغییرات COVID-19 در معیارهای بیمه پایین می آید

  • حد ناخالص سرویس دهی بدهی (GDS) به 39 ٪ (قبلاً 35 ٪) بازنشانی شد
  • محدودیت نسبت کل سرویس بدهی (TDS) به 44 ٪ (قبلاً 42 ٪) بازنشانی شد
  • حداقل یکی از وام گیرندگان وام مسکن باید حداقل 600 امتیاز اعتباری داشته باشد (قبلاً 680)

  تأثیر قوانین جدید CMHC بر وام گیرندگان

  نسبت خدمات ناخالص/کل بدهی (GDS/TDS)

  الزامات نسبت خدمات بدهی بالاتر باعث می شود وام گیرندگان بیشتری با اهرم بالاتر شرکت کنند و نسبت به درآمد آنها وام های بیشتری را به دست آورند. نسبت خدمات بدهی اندازه گیری میزان درآمد شما برای پرداخت وام ، قبض های مرتبط با خانه شما و پرداخت بدهی های دیگر را اندازه گیری می کند.

  نمرات اعتباری

  نیاز به نمره اعتباری پایین تر 600 (قبلاً 680) به وام گیرندگان که پرداخت قبض را از دست داده اند یا سابقه اعتباری محدودی برای شرکت در برنامه بیمه CMHC دارند و واجد شرایط کاهش هزینه پایین 5 ٪ هستند.

  RBC Royal Bank وام مقرون به صرفه

  قبل از دریافت وام از RBC ، مهم است بدانید که چگونه RBC مقرون به صرفه بودن وام شما را محاسبه می کند. RBC عوامل زیر را در نظر می گیرد:

  • درآمد خانوار شما
  • پیش پرداخت شما
  • پرداخت های ماهانه بدهی شما به وام ها و خطوط اعتباری از جمله کارت های اعتباری، وام خودرو، وام های دانشجویی و اجاره نامه.

  اگر پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد باشد، ماشین حساب مقرون به صرفه وام مسکن RBC، حق بیمه وام مسکن شما را نیز در نظر می گیرد. بر خلاف برخی دیگر از ماشین حساب های مقرون به صرفه وام مسکن، ماشین حساب مقرون به صرفه وام مسکن RBC مکان شما را برای مالیات بر دارایی و هزینه های آب و برق در نظر نمی گیرد.

  RBC حد وام مسکن شما را با استفاده از نرخ صلاحیت فعلی و حداکثر نسبت خدمات بدهی ناخالص (GDS) 32٪ و حداکثر نسبت کل بدهی (TDS) 40٪ محاسبه می کند. این نسبت ها سخت گیرانه تر از مقررات CMHC هستند، اما ممکن است همچنان بتوانید با RBC وام مسکن دریافت کنید، حتی اگر از این محدودیت ها تجاوز کنید.

  یکی دیگر از عواملی که در تعیین مقرون به صرفه بودن وام مسکن شما وجود دارد، پیش پرداخت شما است. طبق گفته RBC، خریداران خانه باید حداقل 5 درصد پیش پرداخت برای خانه هایی با ارزش کمتر از 500 هزار دلار داشته باشند. برای خانه های بین 500 هزار دلار تا 1 میلیون دلار، خریداران خانه باید حداقل 5 درصد برای 500 هزار دلار اول و 10 درصد برای مبلغ باقی مانده داشته باشند. برای خانه هایی با ارزش بیش از 1 میلیون دلار، خریداران خانه باید حداقل 20 درصد پیش پرداخت داشته باشند.

  محتوای فوق بر اساس تجزیه و تحلیل ما از ابزارها و نرم افزار RBC است و باید فقط برای اهداف اطلاعاتی استفاده شود. WOWA. ca نشان دهنده RBC نیست و نمی تواند صحت محتوا را تضمین کند. برای به روزترین و دقیق ترین اطلاعات، لطفاً با یک کارگزار وام مسکن یا مشاور شعبه RBC یا متخصص وام مسکن محلی خود مشورت کنید. ماشین حساب رسمی موجود در وب سایت RBC.

  مقرون به صرفه بودن وام مسکن Scotiabank

  قبل از دریافت وام مسکن از Scotiabank، مهم است که بدانید Scotiabank چگونه مقرون به صرفه بودن وام مسکن شما را محاسبه می کند. Scotiabank عوامل زیر را در نظر می گیرد:

  • درآمد خانوار شما
  • مالیات بر دارایی شما
  • هرگونه هزینه کاندو یا هزینه گرمایش قابل اجرا
  • پرداخت های ماهانه بدهی شما به وام ها و خطوط اعتباری از جمله کارت های اعتباری، وام خودرو، وام های دانشجویی و اجاره نامه.

  ماشین حساب مقرون به صرفه وام مسکن Scotiabank پیش پرداخت شما را در نظر نمی گیرد. در عوض، حداکثر سقف وام مسکن شما را پیدا می کند و حداقل پیش پرداخت شما را برای خانه ای با آن مقدار وام مسکن محاسبه می کند.

  Scotiabank با استفاده از نرخ صلاحیت فعلی و حداکثر نسبت سرویس بدهی ناخالص (GDS) 39 ٪ و حداکثر نسبت خدمات بدهی (TDS) 44 ٪ ، محدودیت وام شما را محاسبه می کند. این بدان معناست که پرداخت وام مسکن ، مالیات بر دارایی ، هزینه های گرمایشی و نیمی از هزینه های کاندو شما (در صورت وجود) نمی تواند بیش از 39 ٪ از درآمد ناخالص شما را به خود اختصاص دهد. علاوه بر این ، این مبلغ به علاوه کل پرداخت بدهی شما نمی تواند بیش از 44 ٪ از درآمد ناخالص شما را به خود اختصاص دهد.

  یکی دیگر از عوامل تعیین هزینه وام مسکن ، پیش پرداخت شما است. به گفته Scotiabank ، خریداران خانه باید حداقل 5 ٪ پیش پرداخت برای خانه های به ارزش کمتر از 500K دلار داشته باشند. برای خانه های بین 500 تا 1 میلیون دلار ، خریداران خانه برای مبلغ باقیمانده باید حداقل 5 ٪ برای 500K دلار و 10 ٪ داشته باشند. برای خانه هایی که به ارزش بیش از 1 میلیون دلار وجود دارد ، خریداران خانه باید حداقل 20 ٪ پیش پرداخت داشته باشند.

  محتوای فوق مبتنی بر تجزیه و تحلیل ما از ابزارها و نرم افزار Scotiabank است و فقط باید برای اهداف اطلاعاتی مورد استفاده قرار گیرد. Wowa. ca نمایانگر Scotiabank نیست و نمی تواند صحت محتوا را تضمین کند. برای به روزترین و دقیق ترین اطلاعات ، لطفاً با یک کارگزار وام مسکن یا مشاور محلی محلی Scotiabank یا متخصص وام مسکن خود مشورت کنید. ماشین حساب رسمی موجود در وب سایت Scotiabank.

  مقرون به صرفه وام وام بانکی TD

  قبل از دریافت وام از TD Bank ، مهم است که بدانید TD چگونه مقرون به صرفه وام شما را محاسبه می کند. TD عوامل زیر را در نظر می گیرد:

  • موقعیت خانه آینده شما
  • آیا خانه آینده شما یک خانه جدا شده یا کاندو است
  • درآمد خانوار شما
  • پیش پرداخت شما
  • صورتحساب ها و هزینه های ماهانه شما از جمله مواد غذایی ، حمل و نقل ، خرید و بیمه.
  • پرداخت های ماهانه بدهی شما به وام ها و خطوط اعتباری از جمله کارت های اعتباری، وام خودرو، وام های دانشجویی و اجاره نامه.

  از موقعیت مکانی و نوع خاصیت شما برای ارائه تخمین برای مالیات های بالقوه املاک ، خدمات و هزینه های کاندو استفاده می شود.

  TD محدودیت وام شما را با استفاده از نرخ صلاحیت فعلی و حداکثر نسبت سرویس بدهی ناخالص (GDS) 39 ٪ و حداکثر نسبت کل خدمات بدهی (TDS) 44 ٪ محاسبه می کند. این بدان معناست که پرداخت وام مسکن ، مالیات بر دارایی ، هزینه های گرمایشی و نیمی از هزینه های کاندو شما (در صورت وجود) نمی تواند بیش از 39 ٪ از درآمد ناخالص شما را به خود اختصاص دهد. علاوه بر این ، این مبلغ به علاوه کل پرداخت بدهی شما نمی تواند بیش از 44 ٪ از درآمد ناخالص شما را به خود اختصاص دهد.

  یکی دیگر از عوامل تعیین هزینه وام مسکن ، پیش پرداخت شما است. طبق گفته TD ، خریداران خانه باید حداقل 5 ٪ پیش پرداخت برای خانه های به ارزش کمتر از 500K دلار داشته باشند. برای خانه های بین 500 تا 1 میلیون دلار ، خریداران خانه برای مبلغ باقیمانده باید حداقل 5 ٪ برای 500K دلار و 10 ٪ داشته باشند. برای خانه هایی که به ارزش بیش از 1 میلیون دلار وجود دارد ، خریداران خانه باید حداقل 20 ٪ پیش پرداخت داشته باشند.

  محتوای فوق مبتنی بر تجزیه و تحلیل ما از ابزارها و نرم افزار TD است و فقط باید برای اهداف اطلاعاتی مورد استفاده قرار گیرد. Wowa. ca نمایانگر TD نیست و نمی تواند صحت محتوا را تضمین کند. برای به روزترین و دقیق ترین اطلاعات ، لطفاً با یک کارگزار وام مسکن یا مشاور محلی محلی TD یا متخصص وام مسکن خود مشورت کنید. ماشین حساب رسمی موجود در وب سایت TD.

  BMO Bank of Montreal وام مسکن ارزان قیمت

  قبل از دریافت وام از BMO ، مهم است بدانید که چگونه BMO مقرون به صرفه بودن وام شما را محاسبه می کند. BMO عوامل زیر را در نظر می گیرد:

  • درآمد خانوار شما
  • مالیات بر دارایی شما
  • هزینه های گرمایشی شما
  • هرگونه هزینه کاندو قابل اجرا یا هزینه های نگهداری
  • پرداخت های ماهانه بدهی شما به وام ها و خطوط اعتباری از جمله کارت های اعتباری، وام خودرو، وام های دانشجویی و اجاره نامه.

  BMO شامل هزینه بیمه وام مسکن در محاسبه مقرون به صرفه وام شما است. این به شما امکان می دهد تا با پرداخت کمتری ، بیشتر (حداکثر 95 ٪ از ارزش خانه آینده خود) را وام بگیرید.

  BMO محدودیت وام شما را با استفاده از نرخ صلاحیت فعلی و حداکثر نسبت سرویس بدهی ناخالص (GDS) 39 ٪ و حداکثر نسبت خدمات بدهی (TDS) 44 ٪ محاسبه می کند. این بدان معناست که پرداخت وام مسکن ، مالیات بر دارایی ، هزینه های گرمایشی و نیمی از هزینه های کاندو شما (در صورت وجود) نمی تواند بیش از 39 ٪ از درآمد ناخالص شما را به خود اختصاص دهد. علاوه بر این ، این مبلغ به علاوه کل پرداخت بدهی شما نمی تواند بیش از 44 ٪ از درآمد ناخالص شما را به خود اختصاص دهد.

  یکی دیگر از عوامل تعیین هزینه وام مسکن ، پیش پرداخت شما است. طبق گفته BMO ، خریداران خانه باید حداقل 5 ٪ پیش پرداخت برای خانه های به ارزش کمتر از 500K دلار داشته باشند. برای خانه های بین 500 تا 1 میلیون دلار ، خریداران خانه برای مبلغ باقیمانده باید حداقل 5 ٪ برای 500K دلار و 10 ٪ داشته باشند. برای خانه هایی که به ارزش بیش از 1 میلیون دلار وجود دارد ، خریداران خانه باید حداقل 20 ٪ پیش پرداخت داشته باشند.

  محتوای فوق براساس تجزیه و تحلیل ما از ابزارها و نرم افزارهای BMO است و فقط باید برای اهداف اطلاعاتی مورد استفاده قرار گیرد. Wowa. ca نمایانگر BMO نیست و نمی تواند صحت محتوا را تضمین کند. برای به روزترین و دقیق ترین اطلاعات ، لطفاً با یک کارگزار وام مسکن یا مشاور محلی BMO BRANT یا متخصص وام مسکن خود مشورت کنید. ماشین حساب رسمی موجود در وب سایت BMO.

  مقرون به صرفه وام CIBC

  قبل از دریافت وام از CIBC ، مهم است بدانید که چگونه CIBC مقرون به صرفه بودن وام شما را محاسبه می کند. CIBC عوامل زیر را در نظر می گیرد:

  • درآمد خانوار شما
  • پیش پرداخت شما
  • مالیات بر دارایی شما
  • هزینه های گرمایشی شما
  • هرگونه هزینه کاندو قابل اجرا
  • پرداخت های ماهانه بدهی شما به وام ها و خطوط اعتباری از جمله کارت های اعتباری، وام خودرو، وام های دانشجویی و اجاره نامه.

  CIBC شامل هزینه بیمه وام مسکن در محاسبه مقرون به صرفه وام شما است. این به شما امکان می دهد تا با پرداخت کمتری ، بیشتر (حداکثر 95 ٪ از ارزش خانه آینده خود) را وام بگیرید.

  یکی دیگر از عوامل تعیین هزینه وام مسکن ، پیش پرداخت شما است. طبق گفته CIBC ، خریداران خانه باید حداقل 5 ٪ پیش پرداخت برای خانه های به ارزش کمتر از 500K دلار داشته باشند. برای خانه های بین 500 تا 1 میلیون دلار ، خریداران خانه برای مبلغ باقیمانده باید حداقل 5 ٪ برای 500K دلار و 10 ٪ داشته باشند. برای خانه هایی که به ارزش بیش از 1 میلیون دلار وجود دارد ، خریداران خانه باید حداقل 20 ٪ پیش پرداخت داشته باشند.

  محتوای فوق مبتنی بر تجزیه و تحلیل ما از ابزارها و نرم افزار CIBC است و فقط باید برای اهداف اطلاعاتی مورد استفاده قرار گیرد. Wowa. ca نمایانگر CIBC نیست و نمی تواند صحت محتوا را تضمین کند. برای به روزترین و دقیق ترین اطلاعات ، لطفاً با یک کارگزار وام مسکن یا مشاور محلی محلی CIBC یا متخصص وام مسکن خود مشورت کنید. ماشین حساب رسمی موجود در وب سایت CIBC.

  این ماشین حساب فقط برای اهداف اطلاعات عمومی ارائه شده است. WOWA صحت اطلاعات نشان داده شده را تضمین نمی کند و مسئولیتی در قبال نتیجه ای که ناشی از استفاده از ماشین حساب و نتایج آن است ، ندارد. هر محصول تأمین مالی نشان داده شده مشمول شرایط و ضوابط است و ممکن است در مناطق خاصی در دسترس نباشد.