چگونه می توان سرمایه گذاری را برای اهداف کوتاه مدت انتخاب کرد؟

در امور مالی شخصی ، ما معمولاً اصطلاح "برنامه های سرمایه گذاری" را به عنوان همان برنامه سرمایه گذاری بلند مدت درک می کنیم. با این حال ، ما چندین هدف کوتاه مدت نیز داریم. به عنوان مثال ، خرید تلفن ، رفتن به تعطیلات ، پرداخت وام کوتاه مدت ، خرید دوچرخه و غیره ، می تواند اهداف نزدیک مدت در زندگی ما باشد. و ما برای این اهداف کوتاه مدت نیز به یک برنامه مالی نیاز داریم.

این وبلاگ توضیح می دهد که چگونه می توان یک برنامه سرمایه گذاری برای مدیریت پول در دوره های کوتاه جمع کرد. ما می بینیم که چه نوع ابزارهای سرمایه گذاری برای اهداف کوتاه مدت مناسب است و چگونه می توان آن محصولات را انتخاب کرد تا به شما در برنامه ریزی اهداف نزدیک مدت خود کمک کند.

اهداف کوتاه مدت: چگونه آنها را در اولویت قرار دهیم؟

شما می توانید تمام اهداف کوتاه مدت خود را به دو پارامتر طبقه بندی کنید: (1) تصدی هدف ، (2) اهمیت هدف.

به عنوان مثال ، می توانید اهداف را که یک هفته تا 3 ماه به عنوان اهداف اضطراری فاصله دارند ، تقسیم کنید. این اهدافی که 4-12 ماه با هتل فاصله دارند می توانند اهداف فوق العاده کوتاه باشند. و سپس می توانید برنامه های کوتاهی داشته باشید که از 1-3 سال گسترش می یابد.

انواع مختلف اهداف کوتاه مدت

هنگامی که اهداف خود را به عنوان موارد اضطراری ، فوق العاده کوتاه و اهداف کوتاه مدت در نظر گرفتید ، یک لایه از اهمیت را در صدر هر هدف اعمال کنید. به عنوان مثال ، اهدافی مانند صندوق اضطراری ، هزینه مدرسه ، اقساط وام و غیره بسیار مهم هستند. از طرف دیگر ، تعطیلات یا تلفن گران قیمت می تواند صبر کند و آنقدر مهم نیست.

هنگام برنامه ریزی برای اهداف کوتاه مدت ، این تقسیم بندی بین زمان و اهمیت می تواند مفید باشد. به عنوان یک قانون انگشت شست ، هرچه به اهداف خود نزدیکتر شوید ، و هرچه این اهداف مهم تر باشد ، باید به آن سازهایی که باعث تعجب نامطبوع شما نمی شود ، تخصیص شما بیشتر باشد.

بنابراین ، پولی که برای اهدافی مانند صندوق اضطراری ، هزینه های مدرسه و غیره اختصاص داده اید ، باید فقط در آن دسته از ابزارهایی که حداقل خطر دارند ، سرمایه گذاری یا نگهداری شود. همانطور که در این وبلاگ می رویم ، انواع مختلفی از محصولات مالی را که می توانید برای سناریوهای مختلف استفاده کنید ، جزئیات خواهیم داد.

سرمایه گذاری های کوتاه مدت: معیارهای انتخاب محصولات سرمایه گذاری

هنگام انتخاب یک محصول سرمایه گذاری برای اهداف کوتاه مدت خود ، سه زمینه وجود دارد که باید روی آن تمرکز کنید. جنبه اول ، ایمنی سرمایه است ، یعنی پولی که شما در آن قرار داده اید نباید خطرات سوداگرانه یا ناشناخته ای داشته باشد. عامل دوم نقدینگی است ، به این معنی که شما باید بتوانید سرمایه گذاری های خود را فوراً به عنوان و در صورت لزوم بازخرید کنید. و جنبه سوم که باید در نظر بگیرید پتانسیل بازده در برابر سایر گزینه های سرمایه گذاری قابل مقایسه است.

به طور خلاصه ، سه عامل مهم ایمنی ، دسترسی و توانایی بازگشت است.

فاکتور 1 - ایمنی سرمایه

هر سرمایه گذاری دارای درجه ای از ریسک است. با وجوه متقابل ، خطر حرکت بالا و پایین NAV یا ارزش دارایی خالص است. و با توجه به بانک ها ، این یک مورد شدید و نادر از فروپاشی است که می تواند بر بخشی از پس انداز و مانده سپرده ثابت شما تأثیر بگذارد.

بنابراین ، در حالی که خطر وجود دارد ، درک میزان و عملی بودن آن نیز ضروری است. به عنوان مثال ، در مورد وجوه متقابل ، ما به 6 دسته مختلف نگاه کردیم که سرمایه گذاران به طور کلی برای سرمایه گذاری کوتاه مدت در نظر می گیرند. در هر گروه ، ما بالاترین رتبه را مطابق کارت گزارش صندوق Etmoney بررسی کردیم.

طرح های برتر از دسته های مختلف صندوق بدهی

داده های این جدول از سال 2016 به بعد است. ما می خواستیم تعداد مواردی را که صندوق بازده منفی را تحویل داده بود ، درک کنیم. به عنوان مثال ، در مورد صندوق L& T یک شبه ، در 1808 روز گذشته تنها یک نمونه وجود داشته است که NAV این صندوق از نزدیک روز گذشته سقوط کرده است. این به این طرح مقدار وقوع مثبت 99. 99 ٪ می دهد.

به طور مشابه ، به نظر می رسد دسته های دیگر مانند صندوق های مایع ، فوق العاده کوتاه مدت و حتی صندوق های بازار پول در صورت اندازه گیری روزانه ، سطح ایمنی معقول را نشان می دهند.

بنابراین برای کنار هم قرار دادن ، اگر به دنبال چیزی فوق العاده ایمن هستید ، به یک حساب پس انداز بانکی یا یک سپرده ثابت بانکی نگاه کنید. و در صندوق های متقابل ، یک شب یا یک صندوق مایع را برای حداکثر ایمنی در نظر بگیرید.

فاکتور 2 - نقدینگی سرمایه گذاری

نکته دوم در معیارهای انتخاب ما نقدینگی است ، یعنی سهولت و سرعت که می توانید سرمایه گذاری های خود را پس بگیرید.

یکی از سریعترین حالت های دسترسی به پول شما یک حساب پس انداز بانکی است ، زیرا امکان انتقال آنلاین و برداشت پول نقد از طریق دستگاه خودپرداز ، شعبه بانکی و حتی یک ترمینال نقطه فروش را فراهم می کند. و این جایی است که بخش خوبی از صندوق اضطراری شما می تواند برود.

دومین حالت قابل دسترسی نوعی صندوق بدهی به نام صندوق مایع است. برخی از وجوه در این گروه امکان بازخرید فوری را تا حد خاص فراهم می کند و علاوه بر این ، می توانید بازده بهتری نسبت به یک حساب پس انداز کسب کنید. به عنوان مثال ، راه حل Etmoney SmartDeposit را در نظر بگیرید. با توجه به ویژگی رستگاری فوری Etmoney SmartDeposit ، به محض درخواست بازپرداخت ، در حساب خود پول می گیرید. با این حال ، در تمام دسته های دیگر صندوق های بدهی ، بازپرداخت واحدهای خود و پول واقعی که به حساب بانکی شما ضربه می زند 1-3 روز کاری را بین ،

بعدی در لیست بیشترین سرمایه گذاری های نقدی ، FDS و سایر صندوق های بدهی است. علاوه بر سرمایه گذاری ، ممکن است ایده خوبی باشد که کارت اعتباری یا یک خط اعتباری داشته باشید که ممکن است در صورت نیازهای مهم ، به ویژه در شرایط اضطراری پزشکی ، پول را از آن بکشید.

فاکتور 3 - پتانسیل بازگشت محصولات سرمایه گذاری

معیارهای انتخاب سوم و نهایی که باید در نظر بگیریم بازده است. و آنچه شما به طور معمول به دنبال آن هستید ، بازده بهتری نسبت به آنچه یک حساب پس انداز منظم یا یک سپرده ثابت ممکن است ارائه دهد. اکنون ، بازده بیشتر ابزارهای بدهی به نرخ بهره تعیین شده به صورت دوره ای توسط بانک ذخیره هند بستگی دارد.

به عنوان یک قانون انگشت شست ، سپرده های ثابت و صندوق های بدهی کوتاه مدت تمایل دارند در صورت بالا بودن نرخ بهره ، بازده بالایی را ارائه دهند.

بازده طرح های برتر از دسته های مختلف صندوق بدهی

اما همانطور که در سال های 2020 و 2021 ، نرخ بهره به پایان رسید ، بیشتر دسته از صندوق های بدهی برای ارائه بازده از هر رضایت سرمایه گذار تلاش می کنند. و این نه تنها برای صندوق های بدهی بلکه برای سپرده های ثابت و سایر طرح های صرفه جویی در کوچک مانند PPF ، گواهی پس انداز ملی و غیره نیز وجود دارد.

در مورد صندوق های بدهی ، هنگام لنگر انداختن بازده به عنوان یک معیار انتخاب ، باید مراقب باشید زیرا به احتمال زیاد از آن چشم پوشی می شود. هرگز فراموش نکنید که ایمنی و نقدینگی ضمن ارزیابی صندوق بدهی ، نقش بالاتری از بازده دارند. علاوه بر این ، صندوق های بهترین عملکرد را تعقیب نکنید ، زیرا بیشتر اوقات ، وجوهی که بالاترین بازده را ارائه می دهند نیز بالاترین خطر را دارند.

و در آخر ، هنگام ارزیابی بازده صندوق های بدهی ، همیشه به بازده پس از مالیات نگاه کنید. مالیات هنگام مقایسه سپرده های ثابت با صندوق های متقابل بدهی قابل توجه است زیرا این ابزارها ساختارهای مالیاتی متفاوتی دارند. و در حالی که برای سه سال اول هیچ مزایای مالیاتی قابل مشاهده وجود ندارد ، صندوق های بدهی 3 سال جذاب می شوند ، به خصوص اگر در براکت 30 ٪ مالیات بر درآمد باشید. برای درک دقیق تفاوت بین مالیات صندوق های بدهی و FDS ، می توانید وبلاگ ما FDS در مقابل صندوق های بدهی را بخوانید.

بنابراین ، این 3 جنبه - ایمنی ، نقدینگی و توانایی بازگشت - پایه و اساس ساختار انتخاب ما را پایه گذاری می کند. اکنون بیایید به مشخصات خود بپردازیم که چگونه می توان سرمایه گذاری های کوتاه مدت خود را تنظیم کرد.

راه اندازی سرمایه گذاری های کوتاه مدت

اولین قدم برای راه اندازی سرمایه گذاری های کوتاه مدت خود ، تراز کردن آنها با یک هدف است. شما می توانید این کار را با ایجاد اهداف هوشمند (خاص ، قابل اندازه گیری ، عملی ، واقع بینانه و محدود) انجام دهید. و از همه مهمتر ، این اهداف را روی یک تکه کاغذ یا یک برگه اکسل بنویسید.

عمل ساده نوشتن اهداف نه تنها روند تصمیم گیری شما را بهبود می بخشد بلکه به شما کمک می کند تا تصویری واضح از نوع سرمایه گذاری های مورد نیاز برای هر هدف به شما ارائه دهد.

قدم بعدی تخصیص محصول مالی مناسب به هر یک از اهداف کوتاه مدت شماست. به عنوان مثال ، پول اختصاص داده شده به اهداف مهم و فوری فقط باید در ابزارهای فوق العاده ایمن مانند حساب پس انداز ، سپرده ثابت ، وجوه یک شبه یا وجوه نقدی سرمایه گذاری شود.

با این حال ، برای اهداف دیگر که آنقدر مهم نیستند یا کمی در آینده هستند ، می توانید گزینه های کمی طولانی تر مانند صندوق فوق العاده کوتاه مدت ، صندوق بازار پول و صندوق کم مدت را کشف کنید. همچنین می توانید یک صندوق داوری را انتخاب کنید ، مناسب برای پارکینگ مورد نیاز در 6-18 ماه.

مرحله آخر در ساختن چارچوبی برای سرمایه گذاری کوتاه مدت ، انتخاب واقعی وجوه است. دو روش برای شناسایی طرح های مناسب وجود دارد. یک روش آسان وجود دارد ، و یک روش پیچیده وجود دارد.

روش آسان برای لیست بندی صندوق های سرمایه گذاری استفاده از کارت گزارش صندوق Etmoney است که بیشتر طرح ها را در یک دسته صندوق قرار می دهد. این ویژگی متغیرهای مختلفی مانند کیفیت اعتبار این طرح ، نسبت شارپ ، YTM یا عملکرد به بلوغ ، متوسط بلوغ و غیره را در بر می گیرد. در واقع ، ما از 8 متغیر مختلف برای رتبه بندی این طرح ها استفاده می کنیم. و از همه مهمتر ، تجزیه و تحلیل شامل سه اصل ایمنی ، نقدینگی و بازده است.

راه دشوار انتخاب وجوه این است که برخی از چک ها و قوانین را در فرآیند انتخاب خود به صورت دستی وارد کنید. به عنوان مثال ، بررسی شماره 1 به مدت زمان اصلاح شده نگاه می کند. هرچه این تعداد پایین تر باشد ، بهتر است زیرا این طرح نسبت به حرکات نرخ بهره حساسیت کمتری دارد. و این همان چیزی است که شما در یک صندوق کوتاه مدت می خواهید.

چک دوم بلوغ متوسط صندوق است. بررسی کنید که آیا بلوغ متوسط صندوق برابر یا پایین تر از بلوغ متوسط دسته است یا خیر. این به شما کمک می کند تا تعیین کنید که آیا این صندوق دارای مقالات طولانی مدت است و خطر اضافی را به این نمونه کارها اضافه می کند. چک سوم حول محور بازده صندوق به بلوغ یا YTM می چرخد. YTM یک صندوق نرخ کل بازده را که یک صندوق بدهی می تواند کسب کند در صورتی که تمام اوراق قرضه خود را تا زمان بلوغ داشته باشد ، نشان می دهد. شما باید به داشتن YTM که نزدیک به YTM متوسط است ، نگاه کنید.

همیشه انتخاب برنامه هایی با YTM بالاتر بسیار وسوسه انگیز است. اما این ایده خوبی در مورد بودجه کوتاه مدت نیست. از آنجا که YTM بالاتر تقریباً همیشه به این معنی است که صندوق با داشتن کاغذ با رتبه پایین یا انجام برخی از مکان های بدهی خصوصی ، خطر بیشتری را به خود اختصاص می دهد ، هیچکدام از آنها به هدف شما کمک نمی کند.

بنابراین اینها برخی از نشانگرهایی بودند که علاوه بر تحقیقات خود باید در ارزیابی خود از آنها استفاده کنید. و فرض کنید شما می خواهید یک تازه کننده از این شرایط. در این حالت ، می توانید وبلاگ ما را بخوانید که همه چیز را در مورد متوسط بلوغ ، مدت زمان اصلاح شده و سایر پارامترهای حیاتی برای انتخاب صندوق بدهی توضیح می دهد.

خط پایین

برای نتیجه گیری ، سرمایه گذاری برای کوتاه مدت بسیار متفاوت از سرمایه گذاری طولانی مدت طرفدار برابر است. بنابراین ، ضروری است که هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری برای کوتاه مدت ، یک چارچوب مناسب ، برنامه ریزی و تنظیم کنید.