طرح راه اندازی بیت کوین Fidelity توسط DOL مورد سرزنش قرار گرفت

دستیار سرپرست اداره امنیت مزایای کارکنان «نگرانی شدید» در مورد ارائه بیت کوین 401 (k) Fidelity دارد.

گزارش شده توسط نوح زوس

Fidelity Investments می تواند خود را در میان ارائه دهندگان سرمایه گذاری برنامه بازنشستگی برای ارائه بیت کوین به عنوان یک سرمایه گذاری مناسب برای گنجاندن در طرح های 401(k) تنها بیابد.

اعلامیه 26 آوریل در مورد پیشنهاد مورد نظر، در این هفته به سرعت از سوی علی خاور، دستیار سرپرست دبیرخانه اداره امنیت مزایای کارکنان، توبیخ شد. او به وال استریت ژورنال گفت: «ما نگرانی های شدیدی نسبت به کاری که فیدلیتی انجام داده است داریم.

جری شلیچتر، شریک مدیریت Schlichter Bogard & Denton، که تمرین شکایت از حامیان مالی طرح را انجام داده است، می گوید: حامیان برنامه ای که بیت کوین را به عنوان بخشی از منوی اصلی سرمایه گذاری ارائه می دهند، طرح، کمیته سرمایه گذاری و شرکت کنندگان طرح را در معرض خطرات بی شماری قرار می دهد. نقض امانتاو توضیح می دهد که حامیان طرح ممکن است در معرض خطرات بیشتر دعوی قضایی از سوی وکالت شاکی باشند.

من در حال حاضر راهی نمی بینم که یک حامی طرح بتواند بگوید که سرمایه گذاری در نوع جدیدی از ابزار سرمایه گذاری که سابقه طولانی مدت ندارد و کارمزدهای سنگینی دارد به نفع انحصاری کارمندان است. Schlichter می گوید: برابر بیشتر از صندوق های شاخص و 40 درصد از ارزش خود را در شش ماه گذشته از دست داده است.

امانتداران طرح بر اساس قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارکنان، وظایف امانتداری وفاداری و احتیاط را دارند و همیشه باید یک برنامه بازنشستگی را در جهت بهترین منافع شرکت کنندگان اجرا کنند.

کارمزد فیدلیتی برای حساب هایی که شامل بیت کوین می شوند بین 0. 75 امتیاز پایه و 0. 90 درصد دارایی ها خواهد بود، با هزینه های کمتر بسته به عوامل مختلفی از جمله اسپانسر طرح و میزان سرمایه گذاری. این شرکت گفت که هنوز کارمزد معاملاتی اضافی وجود خواهد داشت.

DOL ماه گذشته نگرانی های خود را در مورد اینکه آیا ارز دیجیتال از دیدگاه امانتداری در برنامه های بازنشستگی مناسب است یا خیر، ابراز کرد.

در یک انتشار کمک به انطباق، DOL اعلام کرد که آگاه است که شرکت ها سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال را به عنوان گزینه های سرمایه گذاری بالقوه برای شرکت کنندگان طرح بازاریابی می کنند. در این بیانیه آمده است: «دپارتمان به امانتداران هشدار می دهد که قبل از افزودن گزینه ارز دیجیتال به منوی سرمایه گذاری طرح 401(k) برای شرکت کنندگان در طرح، بسیار مراقب باشند.

رئیس کمیسیون بورس و اوراق بهادار ، گری گینسلر به همین ترتیب نسبت به ارزهای رمزنگاری شده ، از جمله بیت کوین شک و تردید دارد. جنسلر بارها و بارها از نگهبانان بیشتر و مقررات احتمالی برای انجام مأموریت SEC برای محافظت از سرمایه گذاران حمایت کرده است.

"در حال حاضر ، ما فقط به اندازه کافی از سرمایه گذار در Crypto محافظت نمی کنیم. صادقانه بگویم ، در این زمان ، این بیشتر شبیه غرب وحشی است. "سال گذشته در مجمع امنیتی Aspen گفت.

اعلامیه وفاداری مبنی بر ارائه سرمایه گذاری بیت کوین برای گنجاندن در ترکیب سرمایه گذاری صندوق 401 (k) ، باعث شد که یک حامی یک طرح بلافاصله با مشاور خود بررسی کند تا هرگونه قرار گرفتن در معرض احتمالی را بررسی کند.

تری دینین ، مدیر برنامه EBSCO می گوید: "به عنوان وفاداران با برخی از صندوق های وفاداری در منوی سرمایه گذاری برنامه ما و با دیدن اعلامیه وفاداری ، مشاور ما - Captrust - بلافاصله در مورد هرگونه قرار گرفتن در معرض رمزنگاری احتمالی تماس گرفتند.""Captrust به ما اطمینان داد كه برنامه ما و شركت كنندگان در مواجهه معنادار در معرض رمزنگاری نیستند. افراد معتبر برنامه پس انداز و تقسیم سود EBSCO هیچ برنامه ای برای قرار دادن یا حتی در نظر گرفتن قرار گرفتن در معرض Cryptocurrency در حال حاضر ندارند. "

دنین می افزاید: کاپتروست در بیانیه ای گفت که مشاور همچنان توصیه می کند که حامیان برنامه از "احتیاط شدید" با cryptocurrency به عنوان بخشی از یک برنامه مشارکت تعریف شده به دلیل اعتراض شدید DOL استفاده کنند.

وفاداری اطمینان دارد که این پرتاب از حامیان مالی برنامه در ارائه دارایی های دیجیتالی در برنامه های مشارکت تعریف شده پشتیبانی می کند ، "سخنگوی می گوید:" زیرا تعداد فزاینده ای از کارمندان آنها در حال سرمایه گذاری در دارایی های دیجیتال هستند. "این شرکت تخمین می زند که نزدیک به 80 میلیون سرمایه گذار ایالات متحده در اختیار ارزهای دیجیتال قرار دارند.

دیو گری ، رئیس پیشنهادات بازنشستگی در محل کار و سیستم عامل های Fidelity Investments ، می گوید که Fidelity این پیشنهاد را راه اندازی کرد زیرا آنها "همیشه به دنبال روند نیروی کار ، روند جمعیتی و پیش بینی نیاز مشتری های برنامه ما هستند."

وی می افزاید: بسیاری از حامیان مالی برنامه برای برنامه های 401 (k) به بیت کوین ابراز علاقه کرده اند. اعلام این شرکت به عنوان اولین برنامه حامی مشتری برای اضافه کردن این پیشنهاد به برنامه 401 (k) خود در اواخر سال جاری ، به نام MicroStrategy-یک شرکت اطلاعات تجاری ، نرم افزار تلفن همراه و خدمات مبتنی بر ابر-نامگذاری شده است.

وی می گوید: "ما بسیاری از مکالمات مشتری دیگر را داریم که به مطبوعات مطبوعات ادامه داده اند و اکنون حتی بیشتر از زمان انتشار مطبوعات."وی گفت: "این طیف گسترده ای از انواع مختلف مشتری ، انواع صنعت [و] اندازه برنامه های بازنشستگی است. این فقط همه شرکت های فناوری یا فقط شرکت هایی نیستند که تجارت خود را در اطراف بیت کوین یا blockchain ایجاد کرده اند. ما این موضوع را در طیف گسترده ای از شرکت ها ، از فناوری و تولید گرفته تا شرکت های خدمات حرفه ای و فراتر از آن مشاهده می کنیم. "

براساس تحقیقات شرکت Hearts & Wallets ، میزان استفاده از cryptocurrency به 25 میلیون خانوار با دارایی قابل سرمایه گذاری - 22 ٪ از خانوارها در سال 2021 افزایش یافته است - از 8 ٪ در سال 2020.

لورا وارس ، مدیرعامل Hearts & Wallets می گوید ، اما تقاضای مصرف کننده به تنهایی برای توجیه پرتاب کافی نیست. او نگران این است که دارندگان بیت کوین از بیت کوین سوء استفاده کرده اند و این کار را در زمینه برنامه بازنشستگی انجام می دهند.

او می گوید: "مشکل این است که آنها از آن برای پرداخت استفاده نمی کنند."

در بین مصرف کنندگان ، تنها 22 ٪ از بیت کوین به طور انحصاری برای پرداخت استفاده می کنند ، در حالی که 66 ٪ از آن برای تجارت استفاده می کنند و 12 ٪ هر دو را انجام می دهند.

با توجه به 78 ٪ کاربران که Crypto را تجارت می کنند ، دلیل ذکر شده این است که ، "در کلمات [معامله گران"] ، "نوسانات بالا فرصت هایی را برای تجارت پول ایجاد می کند."وی گفت: "همه ما می دانیم که تجارت ارزهای خارجی یکی از خطرناک ترین تلاش ها در سرمایه گذاری است که به تخصص زیادی نیاز دارد. هنگامی که شما از چهار از 25 میلیون خانوار سه نفر را دریافت کرده اید که می گویند آنها برای پول در می آیند ، زیرا این کار بی ثبات است ، این یک مشکل است ، و این یک مشکل بزرگتر برای سرمایه گذاران جوان است. "

او می گوید 39 ٪ از سرمایه گذاران ژنرال Z در مقایسه با 38 ٪ هزاره ، 27 ٪ از ژنرال X و 6 ٪ از بومرهای کودک.

واراس توضیح می دهد که از آنجا که بیت کوین بسیار بی ثبات است ، برای سرمایه گذاران بلند مدت که باید پس انداز کافی-بیش از دهه ها-برای دوام بازنشستگی جمع کنند ، مناسب نیست.

او می گوید: "وفاداری [با معرفی محصولی که به مصرف کنندگان کمک می کند آنچه را که قبلاً انجام می دهند ، به طور بالقوه با خیال راحت تر انجام می دهند ، رهبری را نشان می دهد."

سیستم عامل های cryptocurrency و بیت کوین برای جذب سرمایه گذاران جدیدتر و جوان تر "امیدوارم ، یک رویکرد متعادل تر برای فکر کردن در مورد سرمایه گذاری" مفید است."تمایل به دیدگاه [در بین سرمایه گذاران جوان] از [فقط] پول نقد یا رمزنگاری وجود دارد ، و چیزهای بیشتری در آنجا وجود دارد."

وارس می افزاید: راه اندازی Fidelity همچنین می تواند سرمایه گذاران جوان را در گفتگو با سرمایه گذاری و احتمالاً برنامه ریزی بازنشستگی - در نظر بگیرد - از آنچه در غیر این صورت در مورد آن فکر می کند ، باشد.

او می گوید: "401 (k) به سختی نوع ایده آل برای خطرناک ترین سرمایه گذاری ها نیست.""اما محل کار مکان مناسبی برای ملاقات با سرمایه گذاران جوان در جایی است که آنها هستند ، [که امروز] در واقع احتمالاً سهام خود را نسبت به داشتن وجوه متقابل دارند."

وی خاطرنشان می کند که برنامه سرمایه گذاری Robinhood قادر است سرمایه گذاران جوان را با کارآمدتر از "یک برنامه بازنشستگی عجیب و غریب" درگیر کند. اندازه گیری موفقیت این محصول دارایی نخواهد بود که این صندوق خاص جمع می کند ، این همه دیالوگ ها و یادگیری پیرامون آن خواهد بود. "

میکا هاپتمن ، مدیر حمایت از سرمایه گذار در فدراسیون مصرف کننده آمریکا ، می گوید که او با موضع خواار در مورد این راه اندازی موافق است.

وی توضیح می دهد که ریسک بیشتر وفاداری می تواند بدهی های حامیان مالی برنامه را افزایش داده و منجر به هزینه های بالاتر برای شرکت کنندگان شود ، و برنامه های کمیته های سرمایه گذاری را برنامه ریزی کرده و از حمایت مالی برنامه ریزی می کنند تا بتوانند تجزیه و تحلیل لازم را برای تعیین تعیین در مورد شامل بیت کوین در ترکیب سرمایه گذاری انجام دهند.

وی می گوید: "مطمئناً این پتانسیل را دارد که هزینه های حامیان مالی برنامه را افزایش دهد و اگر هزینه های حامیان مالی برنامه افزایش یابد ، می توانند این هزینه ها را برای برنامه ریزی شرکت کنندگان هدایت کنند.""اما در نهایت ، این حامیان برنامه هستند که قصد دارند در قلاب باشند. و هنگامی که شما به ترکیب اکثر حامیان مالی برنامه فکر می کنید ، آنها مشاغل کوچک هستند - و بسیاری از آنها نوع پیشرفت مالی برای انجام این نوع تجزیه و تحلیل ندارند. "