6 نکته برای تعیین (و ضربه زدن) اهداف پس انداز خود

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ما ، سهام خانه و سایر محصولات وام دهی منزل ممنوع است. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

در این صفحه پرش به

در این صفحه

• آمار هدف پس انداز
• 1. یک هدف پس انداز خاص را انتخاب کنید
• 2. مهلت پس انداز را تعیین کنید
• 3. برای هر هدف یک حساب متفاوت ایجاد کنید
• 4. اهداف خود را پیگیری کنید
• 5. اهداف خود را به بخش های کوچکتر بشکنید
• 6. اهداف خود را خودکار کنید

prev next

5 دقیقه خواندن منتشر شده در 17 مارس 2023 نوشته شده توسط کارن بنت نوشته شده توسط کارن بنت

خبرنگار بانکی مصرف کننده راست پیکان

کارن بنت گزارشگر بانکی مصرف کننده در Bankrate است. او از پیشینه نوشتن مالی خود برای کمک به خوانندگان در مورد پس انداز و بررسی حساب ها ، سی دی ها و سایر موارد مالی استفاده می کند.

ویرایش شده توسط لنس دیویس ویرایش شده توسط لنس دیویس

لنس دیویس معاون رئیس جمهور برای بانکداری است. لنس تیمی را برای ایجاد محتوای آموزشی هدایت می کند که مردم را از طریق مراحل مهم در سفر مالی خود راهنمایی می کند.

• با لنس دیویس در توییتر ارتباط برقرار کنید
• با لنس دیویس در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با لنس دیویس تماس بگیرید

آرم بانکی

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

آرم بانکی

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند-بهترین بانکها ، آخرین نرخ ها ، انواع مختلف حساب ، نکات مربوط به صرفه جویی در پول و موارد دیگر-توجه می کنند ، بنابراین می توانید با مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

آرم بانکی

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما آورده شده است.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

آرم بانکی

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ، حقوق صاحبان خانه و سایر محصولات وام دهی به ما ممنوع است. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

یکی از اصول اولیه ایجاد یک بنیاد مالی قوی ، صرفه جویی در هزینه است. اگر خود را در حال تلاش برای کنار گذاشتن پول هر ماه هستید ، یک استراتژی که ممکن است به شما کمک کند ایجاد اهداف پس انداز است. تعریف آنچه که برای آن صرفه جویی می کنید و به طور مداوم در جهت هر یک از این اهداف کار می کنید ، به شما در رسیدن به موفقیت کمک می کند.

در اینجا ما نکاتی در مورد نحوه تنظیم ، پیگیری و تحقق اهداف پس انداز خود خواهیم داشت.

آمار هدف پس انداز

• اهداف برتر مالی آمریکایی ها برای سال 2023 شامل پرداخت بدهی (19 درصد) ، بودجه بهتر (16 درصد) و صرفه جویی بیشتر برای شرایط اضطراری (13 درصد) است.
• کمتر از نیمی از مردم (43 درصد) می گویند که آنها می توانند هزینه 1000 دلار غیر منتظره را از پس انداز خود بپردازند.
• تقریباً بیش از یک چهارم (26 درصد) از کسانی که هزینه حساب چک ماهانه را پرداخت می کنند ، گفتند که اگر مجبور به پرداخت آن هزینه ها نباشند ، برای یک هدف اصلی مالی صرفه جویی می کنند.
• یک سوم مصرف کنندگان می گویند که در حال حاضر هیچ پولی پس انداز نمی کنند و 60 ٪ از این گروه به هیچ وجه پس انداز ندارند.
• بیش از سه چهارم از مصرف کنندگان (78 درصد) در سال 2022 اهداف مالی خاص یا ایده های خشن از چنین اهدافی داشتند ، در حالی که 71 درصد گزارش دادند که در سال 2023 اهداف مالی را تعیین کرده اند یا به احتمال زیاد اهداف مالی را تعیین می کنند.

1. یک هدف پس انداز خاص را انتخاب کنید

ابتدا هدف خود را تعریف کنید. این که آیا این یک تعطیلات است ، یک تحصیلات دانشگاهی برای بچه های شما ، پرداخت پیش پرداخت در یک خانه یا بازنشستگی ، تصمیم بگیرید که به جای انتخاب یک شماره سحابی یا یک ایده مبهم برای پس انداز بیشتر ، به چه کاری کار می کنید.

امی ایروین ، CFP ، صاحب گروه برنامه ریزی Rooted می گوید: "دریابید که پول خود را برای شما انجام می دهد.""مکالمه عاطفی با خود در مورد پول خود و آنچه امیدوار هستید انجام شود ، داشته باشید."

- امی ایروین CFP ، صاحب گروه برنامه ریزی ریشه دار

چه یک هدف یا چند مورد تعیین کرده باشید ، تصمیم بگیرید که چقدر پول برای هر یک از آنها به صورت ماهانه پس انداز کنید. بخشی از این تصمیم شامل تعیین دقیق شما برای هر یک از اهداف خود است.

این کمک می کند تا در هنگام فهمیدن چقدر بتوانید برای اهداف خود در هر ماه صرفه جویی کنید. به این ترتیب ، شما می دانید که پس از اینکه در ملزومات مانند مسکن ، حمل و نقل ، غذا و آب و برق در موارد ضروری قرار گرفتید ، چه مقدار پول باقی مانده است.

2. مهلت پس انداز را تعیین کنید

در مرحله بعد ، یک جدول زمانی برای تحقق هدف خود تعیین کنید. برخی از اهداف ، مانند خرید ماشین در سال آینده ، ممکن است کوتاه تر باشد. اهداف دیگر ، مانند رسیدن به شماره بازنشستگی ، ممکن است بیشتر طول بکشد و به برنامه ریزی مداوم بیشتری نیاز داشته باشد.

آری باوم ، CFP ، بنیانگذار و مدیرعامل شرکای استقامتی استقامت می گوید: "تنظیم خود برای موفقیت به معنای یک برنامه و یک برنامه است.""کمک های ماهانه یا هفتگی خود را برای رسیدن به اهداف خود بفهمید."

اگر می دانید سال آینده برای خرید ماشین به 10،000 دلار نیاز دارید ، ممکن است لازم باشد 833 دلار در ماه برای 12 ماه آینده کنار بگذارید. برای بازنشستگی ، می توانید از یک ماشین حساب استفاده کنید تا میزان سرمایه گذاری خود را برای رسیدن به اهداف پس انداز بازنشستگی خود ارزیابی کنید.

از طرف دیگر ، اگر بودجه تنگ دارید ، تعیین کنید که چقدر می توانید هر ماه پس انداز کنید و سپس واقعاً تصمیم بگیرید که بتوانید هدف خود را برآورده کنید. نگه داشتن پول در یک حساب پس انداز با بازده بالا می تواند به شما در رسیدن به اهداف پس انداز خود سریعتر از یک حساب با درآمد پایین کمک کند.

3. برای هر هدف یک حساب متفاوت ایجاد کنید

Baum همچنین توصیه می کند حساب های پس انداز مختلف را برای هر هدف تنظیم کنید ، زیرا به احتمال زیاد شما بیش از یک هدف را در یک زمان پس انداز می کنید.

باوم می گوید: "صرفه جویی در اهداف متعدد می تواند چیزها را دشوار کند.""هر هدف پس انداز را به یک حساب تقسیم کنید ، خواه برای ماشین ، خانه ، تعطیلات یا هر چیز دیگری باشد."

به این ترتیب ، شما می توانید تصمیم بگیرید که چگونه می توانید منابع خود را بر اساس جدول زمانی پس انداز خود و مبلغی که برای رسیدن به اهداف خود نیاز دارید ، به حساب های خود تقسیم کنید.

در بعضی موارد ، ممکن است مجبور شوید برخی از اهداف را بر سایرین اولویت بندی کنید. به عنوان مثال ، قبل از افزایش مبلغی که به برنامه کالج 529 کودک در نظر گرفته اید ، مطمئن شوید که هدف پس انداز بازنشستگی خود را برآورده می کنید. اگر به یک ماشین جدید احتیاج دارید ، ممکن است لازم باشد که هدف پس انداز بیش از قرار دادن پول بیشتر به سمت تعطیلات را در اولویت قرار دهید. با انتقاد جدی فکر کنید که پول شما به کجا نیاز دارد و از آنجا کار می کند.

Bankrate's Take: FDIC تا 250،000 دلار برای هر سپرده گذار ، در هر بانک تحت فشار FDIC ، در هر دسته مالکیت بیمه می کند. برای پس اندازهای بزرگ ، داشتن حساب در چندین بانک می تواند به ایمن نگه داشتن پول شما کمک کند.

4. اهداف خود را پیگیری کنید

با نگاهی به حساب های خود در پایان هر ماه ، پیشرفت خود را برای هر هدف پیگیری کنید تا تأیید کنید که مبلغی را که برنامه ریزی کرده اید ذخیره کرده اید. تنظیمات را در صورت لزوم انجام دهید تا از مبلغی که می خواهید برای هر هدف کنار بگذارید ، واقع بینانه است. در صورت لزوم ، تعیین کنید که آیا مکان هایی در بودجه شما وجود دارد - مانند سرگرمی یا ناهار خوری - جایی که می توانید هزینه های خود را برای رسیدن به اهداف پس انداز خود کاهش دهید.

یکی از راه هایی که می توانید پیشرفت خود را پیگیری کنید ، استفاده از صفحه گسترده است. این می تواند بخشی از بودجه ماهانه باشد که در آن شما دسته های هزینه ای را برای اجاره/وام ، آب و برق ، مواد غذایی ، سرگرمی و غیره ایجاد می کنید. همچنین دسته هایی را برای پس انداز هر یک از اهداف خود درج کنید.

اگر به صورت دستی پس انداز خود را برای هر هدف ردیابی کنید پیچیده یا وقت گیر به نظر می رسد ، اتوماسیون فرایند را با یک برنامه بودجه بندی در نظر بگیرید. نعناع برنامه ای است که شما را قادر می سازد اهداف پس انداز را تعیین کرده و بودجه خود را برای دیدار با آنها تنظیم کنید. GoodBudget یک برنامه مبتنی بر روش بودجه بندی پاکت قدیمی است و کاربران قادر به ایجاد مقوله ای برای اهداف پس انداز هستند.

باوم می گوید: "هنگامی که توپ را چرخیدید ، پس انداز پول می تواند اعتیاد آور شود.""تماشای جمع پس انداز خود در هنگام کمک به مرور زمان ، جالب است."

5. اهداف خود را به بخش های کوچکتر بشکنید

Irvine گروه برنامه ریزی ریشه توصیه می کند اهداف خود را در تکه های کوچکتر تجزیه کنید تا بتوانید برای رسیدن به اهداف خود احساس قدرت بیشتری کنید.

اگر می خواهید در 12 ماه 5000 دلار تعطیلات عالی داشته باشید ، باید هر ماه حدود 416 دلار را کنار بگذارید. با این حال ، برای برخی از پس اندازان ، این می تواند مانند یک کار دلهره آور باشد. شکستن آن به سهم هفتگی در حدود 104 دلار ممکن است به نظر برسد که قابل کنترل تر باشد ، و می توانید به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های خود برای رسیدن به آن هدف باشید.

ایروین می گوید: "مشخص کنید که در کجا و چگونه پول را به شکلی خرج می کنید که به شما خدمت نمی کند.""با این دانش ، می توانید اقدامات مختلفی را برای یافتن پول مورد نیاز برای تحقق هدف خود انجام دهید."

این که آیا شما تصمیم می گیرید اهداف بزرگتر را به موارد کوچکتر و قابل کنترل تر تبدیل کنید ، داشتن یک برنامه مالی و اهداف می تواند برای اعتماد به نفس خوب باشد. یک بررسی ثروت مدرن چارلز شواب نشان داد که 65 درصد از کسانی که یک برنامه مالی کتبی دارند ، احساس پایدار بودن مالی را گزارش کرده اند و 54 درصد از کسانی که چنین طرحی دارند "بسیار با اعتماد به نفس" احساس می کنند که به اهداف مالی خود می رسند.

6. اهداف خود را خودکار کنید

به جای تلاش برای به یاد آوردن پول برای یک هدف ، استفاده از نقل و انتقالات خودکار و کسر را در نظر بگیرید. شما می توانید انتقال خودکار را از یک حساب چک به یک حساب پس انداز ایجاد کنید تا در همان روز هر هفته یا ماه اتفاق بیفتد ، بنابراین لازم نیست به یاد داشته باشید که هر بار انتقال را انجام دهید.

برایان والش ، جونیور ، CFS و مشاور ارشد مالی در گروه مالی والش و نیکلسون ، می گوید که به طور خودکار حرکت پول به آن کمک می کند تا از چشم دور بماند ، بنابراین شما آن را خرج نمی کنید.

والش همچنین توصیه می کند از یک حساب سرمایه گذاری استفاده کنید وقتی که برای وضعیت شما معنی دارد.

وی می گوید: "یک حساب سرمایه گذاری ، خواه یک حساب Roth IRA ، IRA یا کارگزاری باشد و مبلغ دلار مشخصی داشته باشد که هر چک را به آن حساب وارد کنید.""شما می توانید حساب بانکی خود را برای انتقال خودکار به حساب سرمایه گذاری تنظیم کنید."

- برایان والش ، جونیور CFS ، و مشاور ارشد مالی در گروه مالی والش و نیکلسون

در حالی که ممکن است با استفاده از یک حساب سرمایه گذاری برای اهداف کوتاه مدت مانند تعطیلات و پرداخت های پایین احساس راحتی نکنید ، خودکار سازی نقل و انتقالات شما می تواند یک کمک بزرگ باشد. با این حال ، وقتی سرمایه گذاری برای بازنشستگی می شود ، می توانید پول خود را مستقیماً از چک خود دریافت کنید.

یادآوری این نکته حائز اهمیت است که نقل و انتقالات خودکار را تنظیم کرده اید ، و برای کدام حساب ها ، بنابراین شما به اهداف خود بیش از حد یا صرفه جویی نمی کنید.

خط پایین

راه اندازی اهداف پس انداز راهی برای کمک به اطمینان از پول برای چیزهایی که می خواهید یا نیاز دارید. پس از تعریف آنچه پس انداز می کنید و چه زمانی به پول نیاز دارید ، مهم است که هر ماه پیشرفت خود را پیگیری کنید. این می تواند بخشی از یک فرایند منظم بودجه بندی باشد ، خواه از قلم و کاغذ ، صفحه گسترده یا یک برنامه بودجه بندی مفید استفاده کنید.

در نهایت ، داشتن اهداف پس انداز تعریف شده می تواند به شما در صرفه جویی سریعتر در هزینه و هزینه های مورد نظر خود در هنگام سالم ماندن مالی و حفظ بدهی کمک کند.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید