مضامین آشنا ، تغییر نظارتی در خدمات مالی انگلیس را در سال 2022 شکل می دهد

تغییرات آب و هوا ، حمایت از مصرف کننده و نوآوری مضامین اصلی است که بسیاری از تغییرات نظارتی را که انتظار داریم در خدمات مالی انگلیس در سال 2022 مشاهده کنیم ، الزام آور است ، اما اصلاحات اساسی تر نیز در دستور کار قرار دارد.

در سال آینده ، جهت سیاست گذاری در سال 2021 احتمالاً بیشتر توسعه خواهد یافت زیرا دولت انگلستان به دنبال استفاده از آزادی های پس از Brexit و ایجاد نقاط قوت موجود بخش خدمات مالی در مناطقی مانند FinTech است. این تحولات کار تنظیم کننده ها را برای سالهای آینده شکل می دهد.

تصویر بزرگ

دولت و تنظیم کننده های انگلستان در حال شروع به اعمال عضلات حاکمیت خود در دنیای پس از Brexit هستند. فکر به نیاز انگلیس برای داشتن یک محیط نظارتی قوی اما معقول برای جذب مشاغل بین المللی داده می شود.

شواهد این امر توسط خزانه داری در نوامبر 2021 ارائه شده است ، هنگامی که پیشنهاداتی را برای اصلاح چارچوب نظارتی خدمات مالی ارائه داد تا اطمینان حاصل شود که برای آینده مناسب است. این مقاله مشاوره ، رویکرد کلی خدمات مالی ساخته شده بر روی مدل خدمات مالی موجود و بازار (FSMA) را بررسی می کند. تغییراتی که در نتیجه این مشاوره به وجود آمده می تواند شامل افزودن "رشد جدید" و "رقابت بین المللی" به عنوان اهداف ثانویه باشد که مرجع رفتار مالی (FCA) و سازمان نظارتی محتاط (PRA) باید دنبال کنند و همچنین یک تغییر را نشان دهنددر رابطه خزانه داری و تنظیم کننده ها.

علاوه بر این ، ریشی سوناک صدراعظم انگلستان از معرفی فصل جدیدی برای خدمات مالی در انگلستان با چشم انداز برای یک بخش باز ، سبز و فناوری پیشرفته خبر داد. ما پیش بینی می کنیم که این دیدگاه سیاست و مقررات جدیدی را در انگلستان شکل دهد ، خواه در پاسخ به همه گیر COVID-19 ، تحولات در FinTech یا در رابطه با Brexit.

از آنجا که بنگاه های خدمات مالی برای اجرای قوانین جدید در سال آینده برنامه ریزی می کنند ، باید به برخی از مضامین فراگیر فکر شود.

تغییر آب و هوا

تأثیر فوری و طولانی مدت اقدامات برای رسیدگی به تغییرات آب و هوایی نباید دست کم گرفته شود. همه شرکت های سرمایه گذاری باید چالش پرتاب شده توسط صدراعظم در پلیس 26 را بر عهده بگیرند که انگلیس اولین مرکز مالی خالص صفر خالص جهان خواهد بود. در حالی که مقدار قابل توجهی از مقررات وجود دارد که باید در هیئت مدیره قرار گیرد ، همچنین تغییر در ذهنیت و فرهنگ وجود دارد که لازم است به گونه ای که "سبز" بودن به جای فوق العاده ، معمولی می شود.

حفاظت از مصرف کننده

تمرکز نظارتی و بنابراین تمرکز کسب و کار بر حمایت از مصرف کننده خواهد بود. این امر با برنامه هایی برای انجام وظیفه جدید مصرف کننده هدایت می شود ، و بر اساس ابتکارات قبلی از جمله مشتریان آسیب پذیر و تغییرات FCA در اوراق بهادار سوداگرانه در سال گذشته ساخته می شود. این همه گیر همچنین بنگاهها را از چندین روش برای بررسی مجدد مسائل مربوط به حمایت از مصرف کننده مجبور کرده است. این نه تنها در مورد رفتار با مشتریان عادلانه بلکه نحوه عملکرد در یک بیماری همه گیر و دیجیتال است. گرایش های حفاظت از مصرف کننده در بسیاری از ابتکارات FCA وجود دارد.

نوآوری

اغلب نوآوری به عنوان نحوه استفاده شرکت ها از فناوری دیده می شود. این همه گیر برنامه های مربوط به تعامل با مشتریان را به صورت دیجیتالی تسریع کرده است ، اما نوآوری آنقدر بیشتر و یک منطقه را پوشش می دهد که انتظار داریم در حال توسعه باشد ، محصولاتی هستند که به موضوعات تنوع و گنجاندن می پردازند ، همانطور که در مقاله بحث FCA برجسته شده است. FCA همچنین به طور فعال نوآوری را از طریق دومین چالش سبز FinTech و همچنین ماسهبازی دیجیتال و مرکز نوآوری فعلی به طور کلی تشویق می کند. FCA ، PRA و Bank of England همچنین می دانند که آنها باید خودشان نوآورانه باشند ، همانطور که می توان با پیشنهادات فعلی برای تغییر جمع آوری داده ها و پیشنهادات گزارشگری تنظیم کننده دیجیتال مشاهده کرد.

مجوزهای موقت

در زیر همه تغییرات ، رژیم مجوزهای موقت (TPR) خواهد بود که تعداد زیادی از شرکت های گذرنامه سابق متقاضی مجوز مستقیم از FCA هستند. این زمان و منابع قابل توجهی را به خود اختصاص می دهد. می توان انتظار داشت که ، مانند برنامه های مجوز قابل توجه قبلی ، FCA برنامه های TPR را استخدام یا برون سپاری کند ، اما حتی شرکت ها عاقلانه هستند که بتوانند در ادامه زمان های طولانی تر برای برنامه ها و نمایش داده ها ، عامل خود را انجام دهند.

تغییرات نظارتی در سال 2022

شرکت های سرمایه گذاری رژیم احتمالی (IFPR)

شرکت های سرمایه گذاری انگلستان رژیم احتمالی (IFPR) در تاریخ 1 ژانویه 2022 به مرحله اجرا درآمد. IFPR برای کلیه بنگاههای حامل بازارهای بخش راهنمای ابزارهای مالی (MIFID) که در حال حاضر مشمول هر بخشی از بخش مورد نیاز سرمایه و نیازهای سرمایه هستند ، اعمال می شود. مقررات ، از جمله شرکتهای سرمایه گذاری مدیریت نمونه کارها جمعی.

این رژیم جدید تغییراتی را به همراه دارد. این شامل تقسیم بنگاهها به دسته شرکتهای کوچک و غیر متعهد (SNI) و شرکت هایی که نیستند ، و همچنین معرفی الزامات نقدینگی جدید و سرمایه اولیه و نیازهای سرمایه دائمی است. جزئیات بیشتر در مورد تغییرات در این مقاله بیان شده است.

وظیفه مصرف کننده

شاید یکی از مهمترین تغییرات برای تأثیر نگرش ، پیشنهاد FCA برای یک وظیفه مصرف کننده جدید باشد. FCA در مورد برنامه هایی که به شرکت های تنظیم شده نیاز دارد تا سطح بالاتری از حمایت از مصرف کننده در بازارهای مالی را ارائه دهند ، مشورت کرده است.

FCA از طریق تحمیل یک استاندارد بالاتر ، قصد دارد نتایج مصرف کنندگان انگلیس را در تمام بازارهای خدمات مالی خرده فروشی تا آوریل 2023 بهبود بخشد. FCA قصد دارد با معرفی یک اصل مصرف کننده جدید که به شرکت های خدمات مالی خرده فروشی نیاز دارد تا نتایج احتمالی مصرف کنندگان را در نظر بگیرد ، به این هدف دست یابد. در طول چرخه عمر یک محصول دریافت می شود. این وظیفه جایگزین اصل ششم و هفتم موجود در کتابچه راهنمای FCA می شود ، که مربوط به رفتار عادلانه با مشتریان است و شرکت ها را ملزم به برقراری ارتباط با یک روش روشن ، عادلانه و گمراه کننده با مشتریان می کند. جزئیات بیشتر در مورد تغییرات در این مقاله بیان شده است.

دیدگاه ما همچنین این است که با توجه به نقشی که توسط دادرس مالی در حل شکایات مصرف کننده ایفا می شود ، همکاری نزدیک بین FCA و دادرس مالی ضروری خواهد بود.

تنوع و گنجاندن

یک موضوع برجسته از تغییرات در خط لوله ، تمرکز بسیار بیشتری بر تنوع و گنجاندن FCA است. انتظار این است که ، با اتخاذ تنوع و گنجاندن ، شرکت ها به تنوع تفکر دست یابند که منجر به نتایج بهتری برای مصرف کنندگان و بنگاه ها خواهد شد. شرکت ها همچنین با تقویت یک محیط کار فراگیرتر ، می توانند استعداد بهتری را به خود جلب کنند و همچنین می توانند انتظار داشته باشند که محصولات مناسب تری را برای یک مشتری متنوع تر تولید کنند.

انتظار می رود FCA در نیمه اول سال 2022 در مورد موارد تنوع و گنجاندن در پیگیری مقاله بحث و گفتگو خود که سال گذشته منتشر شد ، مشورت کند. بیانیه سیاست قبل از پایان سال پیش بینی می شود.

اهمیت فزاینده ای که در مورد تنوع و گنجاندن قرار می گیرد در بازارهای عمده فروشی که شرکت های ذکر شده انگلیس در رابطه با جنسیت و تنوع قومی تحت الزامات و اهداف گزارش قرار می گیرند ، منعکس می شود. در جایی که این اهداف برآورده نشوند ، FCA انتظار دارد که شرکت ها توضیح دهند که چرا آنها از این هدف پیروی نکرده اند.

از جمله تغییراتی که FCA می تواند در اواخر سال جاری تحمیل کند ، اقداماتی برای پاسخگویی مدیران ارشد به طور مستقیم در برابر تنوع و گنجاندن است. این تغییرات و تأثیر بالقوه آنها در این مقاله با جزئیات بیشتری مورد بحث قرار می گیرد.

نمایندگان منصوب

FCA تغییراتی در رژیم نمایندگان منصوب شده (AR) ارائه داده است که به اصولگرایان نیاز دارد تا هنگام انتصاب AR ، دقت بیشتری را انجام دهند. اصولگرایان باید حداقل 60 روز قبل از قرار ملاقات ، به FCA اطلاع دهند و باید اطلاعات بیشتری را در مورد ARS خود از جمله درآمد آن و در مورد مکانیسم های نظارتی که اصولگرایان در آن وجود دارد ، گزارش دهند. تغییرات پیشنهادی تأثیر قابل توجهی در بنگاه های اصلی ، به ویژه مواردی که دارای ARS بی شماری هستند ، خواهد داشت. ما در این مقاله نگاهی دقیق تر به مشاوره FCA انداختیم.

برون سپاری و مدیریت ریسک شخص ثالث

قوانین جدید PRA در مورد برون سپاری و مدیریت ریسک شخص ثالث از 31 مارس 2022 به طور کامل اجرا می شود. اگرچه از نظر فنی این امر فقط برای شرکت های مجاز PRA اعمال می شود و نه شرکت های تنظیم شده انفرادی ، به نظر می رسد که یک اثر ترفند به سمت انفرادی وجود خواهد داشتبنگاه های تنظیم شده هنگام برون سپاری یا قرار ملاقات های استراتژیک شخص ثالث.

بنگاهها باید با درک خطر بالقوه ای که هر آرایش برای تجارت ایجاد می کند ، به چنین ترتیباتی نزدیک شوند و از تمرکز بر اینکه آیا چیزی یک برون سپاری است یا خیر ، دور شود و آن را بیشتر از دیدگاه عملیاتی و تاب آوری در نظر بگیرید.

برنامه های تشییع جنازه پیش پرداخت

از تاریخ 29 ژوئیه 2022 ، بخش برنامه های تشییع جنازه پیش پرداخت توسط FCA تنظیم می شود. این تغییر بر هم ارائه دهندگان برنامه تشییع جنازه و واسطه ها تأثیر خواهد گذاشت. آنها باید توسط FCA مجاز باشند تا این فعالیت ها را پس از 29 ژوئیه 2022 انجام دهند. این اصلاحات به دنبال یک مطالعه FCA در مورد برخی از بنگاه های این بازار است که مضرات مختلفی را پیدا کرده است که می تواند بوجود بیاید ، از جمله حاکمیت ضعیف و کنترل در درونارائه دهندگان برنامه و مدیریت مالی ضعیف اعتماد.

پس از مجاز بودن ، بنگاهها باید قوانین FCA را در مورد تنظیم برنامه های تشییع جنازه رعایت کنند. این قوانین همچنین در مورد واسطه ها ، از جمله مدیران تشییع جنازه و نویسندگان ویل اعمال می شود. همچنین از شرکتهای مجاز انتظار می رود که مدیران ارشد و رژیم صدور گواهینامه انگلیس را رعایت کنند و بنابراین مدیران ارشد باید تحت مجوز FCA از مسئولیت های خود آگاه شوند.

افشای مالی مرتبط با آب و هوا

مطابق با افزایش محیط زیست ، گزارشگری اجتماعی و حاکمیت (ESG) که در بین تنظیم کننده های مختلف در حوزه های قضایی مختلف مشاهده می شود ، FCA اکنون قصد دارد به مدیران دارایی ، بیمه گذاران زندگی ، ارائه دهندگان بازنشستگی و شرکت های لیست شده استاندارد نیاز داشته باشد تا افشای مربوط به آب و هوا را انجام دهند. هدف از این کار این است که به بازار و سرمایه گذاران اطلاعات بیشتری در مورد چگونگی شناخت و پرداختن به تغییرات آب و هوا برای اطلاع رسانی بهتر تصمیمات سرمایه گذاری ارائه دهد.

به طور خاص ، و از طریق معرفی یک کتاب منبع ESG به کتابچه راهنمای FCA ، مدیران دارایی ، بیمه گذاران زندگی و ارائه دهندگان بازنشستگی تنظیم شده توسط FCA ، موظفند یک گزارش سالانه منتشر کنند ، مطابق با توصیه های مندرج توسط کارگروه در مورد آب و هوا-افشای مالی مرتبط (TCFD) ، جزئیات چگونگی در نظر گرفتن خطرات و فرصت های مرتبط با آب و هوا هنگام مدیریت یا اداره سرمایه گذاری به نمایندگی از مشتری و مصرف کنندگان. ما قوانین را معرفی می کنیم و تأثیر آنها در این مقاله است.

FCA همچنین قوانین جدیدی را برای صادرکنندگان لیست شده استاندارد معرفی می کند ، اما نه به صادرکنندگان اوراق بهادار بدهی استاندارد و بدهی ، که شامل افشای مربوط به آب و هوا و افزایش شفافیت تجارت نسبت به مشاغل "خالص صفر" است.

مقاله بحث مشترک در مورد تنوع و گنجاندن در بخش مالی ، که در ژوئیه سال 2021 توسط FCA و PRA منتشر شد ، ملاحظات تنظیم کننده ها را در رابطه با قوانین و سیاست های موجود حاکم بر ESG و برابری ، تنوع و گنجاندن (EDI) روشن می کند. ما تأثیر این مقاله بحث را در این مقاله بررسی می کنیم.

صندوق دارایی بلند مدت (LTAF)

از 15 نوامبر 2021 ، FCA مجوز صندوق های دارایی بلند مدت (LTAF) را دارد که عمدتاً در دارایی های بلند مدت و غیرقانونی سرمایه گذاری می کنند. این سرمایه گذاری ها می توانند اهداف سرمایه گذاری بلند مدت را با یک فرصت سرمایه گذاری جایگزین در جایی که آنها درک می کنند و می توانند خطرات مرتبط را تحمل کنند ، در اختیار سرمایه گذاران قرار دهد. FCA خاطرنشان می کند ، در جایی که وسیله نقلیه مدیریت سرمایه گذاری به طور مناسب طراحی و مدیریت شود ، این نوع صندوق می تواند نقش مهمی در حمایت از رشد اقتصادی و انتقال به اقتصاد کم کربن داشته باشد.

LTAF به عنوان سرمایه گذاری های جمع شده غیر اصلی با استفاده از ابزارهای مدیریت نقدینگی مجاز و همچنین محدودیت در ارتقاء ، ساختار یافته است. همچنین تأکید بیشتری بر حاکمیت و افشای وجود خواهد داشت ، که شامل حداقل فرکانس معاملات ماهانه و حداقل 90 روز اعلامیه بازپرداخت است.

یک سال تغییر در اطراف مضامین مرکزی ساخته شده است

در اواخر سال 2022 ، رژیم احتیاطی جدید در حال حل و فصل خواهد بود ، وظیفه مصرف کننده در فرآیندهای تعبیه می شود ، برنامه های تشییع جنازه تنظیم می شوند ، Libor یک خاطره محو می شود و انگلیس باید محکم در مسیر خالص صفر باشد.

صنعت خدمات مالی امروز از بسیاری جهات از صنعت خدمات مالی پنج یا 10 سال پیش قابل تشخیص نیست و بخش های کمی وجود دارد که به طور مداوم با تغییر نظارتی روبرو هستند. به راحتی می توان با جزئیات خوب گرفتار شد و تنظیم کننده ها کسانی را که جزئیات خوب را اشتباه می گیرند مجازات می کنند ، اما جهت روشنی از سفر و ایده های درهم تنیده وجود دارد.

مضامین حمایت از مصرف کننده و نوآوری ثابت است ، در کنار تقویت الزامات مربوط به افراد در موقعیت اعتماد به دارایی - چه دارایی 100 پوند باشد ، یا 1 میلیون پوند یا سیاره.

به طور مشترک توسط فراه الاماد از ماسون های پینسو.

• خدمات مالی
• بانک ها
• تنظیم خدمات مالی
• صندوق های سرمایه گذاری
• منابع مالی
• انگلستان
• خطرات و محیط نظارتی شما