نحوه انتخاب کارگزار وام مسکن

یک کارگزار وام یک شخص ثالث است که به صاحبان احتمالی خانه کمک می کند تا هنگام تأمین وام برای خرید خانه ، بهترین نرخ ممکن را بدست آورند. به جای مراجعه به هر وام دهنده برای نقل قول خود ، یک کارگزار وام مسکن کار پا را برای شما انجام می دهد. کارگزاران به طور کلی از وام دهنده ای که در نهایت با یا از هزینه هایی که پرداخت می کنید ، جبران می کنند. اگر تصمیم دارید با یک کارگزار وام مسکن خاص بروید ، همیشه حتماً هزینه های وام مسکن آینده خود را محاسبه کنید تا درک کاملی از آنچه می تواند شما را اجرا کند ، داشته باشید. برای کمک به خرید خانه و سایر مسائل مالی ، کار با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید.

یک کارگزار وام مسکن چیست؟

یک کارگزار وام مسکن در اصل واسطه ای است که مشتریان وام مسکن را با وام دهندگان جفت می کند. علیرغم دخالت آنها در این فرآیند ، کارگزاران برای وام دهندگان کار نمی کنند و بنابراین خود وام های خانه را سرچشمه نمی دهند.

در طلوع رابطه شما با یک کارگزار ، او وضعیت مالی فعلی شما را طی می کند. این می تواند شامل ارزیابی نمره اعتباری شما و همچنین بررسی درآمد شما و سایر خصوصیات مالی مهم باشد. کارگزار این کار را نه تنها به گونه ای انجام می دهد که او می داند چه نوع وام برای شما مناسب است ، بلکه همچنین می تواند از طرف شما برای وام درخواست کند.

کارگزاران وام مسکن از دو نوع برنامه جداگانه هزینه استفاده می کنند: جبران خسارت وام دهنده و جبران خسارت وام گیرنده. بنابراین در بعضی موارد ، وام دهنده ای که به آن ختم می شوید ، به آنها پرداخت می کند ، اما در موارد دیگر ممکن است برای این هزینه ها در قلاب باشید. عوامل زیادی وجود دارد که به میزان اتهام کارگزار ، مانند موقعیت خانه شما ، وضعیت عمومی بازار مسکن و موارد دیگر می پردازد.

سؤالاتی برای پرسیدن کارگزاران بالقوه وام

قبل از انتخاب کارگزار وام مسکن ، مطمئن شوید که او تعدادی از معیارها را برآورده می کند. شما می خواهید در نظر بگیرید که آیا به هیچ وجه به یک کارگزار وام مسکن احتیاج دارید. به طور کلی ، بیشتر صاحبان خانه مستقیم به وام دهندگان می روند. استفاده از یک کارگزار وام مسکن در سالهای اخیر از نفع خود خارج شده است ، عمدتاً به دلیل هزینه اضافه شده یک واسطه ، و همچنین تغییر بحران مالی برانگیخته است.

اما اگر می خواهید یک کارگزار وام مسکن از طریق گزینه های وام دهنده مرتب شود و بخش عمده ای از کارها را برای شما انجام دهد ، می تواند ارزش آن را داشته باشد. برای کمک به تصمیم خود ، به لیست سؤالاتی که باید هنگام صحبت با یک کارگزار وام مسکن بپرسید ، نگاهی بیندازید.

هزینه های شما چیست؟

کارگزاران وام مسکن از چند طریق درآمد کسب می کنند. به عنوان پیمانکاران مستقل ، هر کارگزاری که با آنها صحبت می کنید ممکن است مجموعه ای از شرایط متفاوت داشته باشد. شما می خواهید دریابید که چگونه شما پرداخت می شود تا ببینید که آیا او نسبت به یک وام دهنده خاص تعصب دارد یا خیر.

به عنوان مثال ، اگر یک وام دهنده برای هر وام مسکن ، کارگزار شما را بپردازد ، این ممکن است یک پرچم قرمز باشد. شما می توانید به یک وام دهنده خاص هدایت شوید حتی اگر ممکن است مناسب شما برای شما نباشد. بله ، این شما را از پرداخت کارگزار خود نجات می دهد ، اما تجارت ممکن است پرداخت وام مسکن بلند مدت بیشتر از آن باشد که با یک گزینه جایگزین بروید.

از طرف دیگر ، بسیاری از کارگزاران توسط صاحبان خانه پرداخت می شوند. این پرداخت ، که به عنوان مبلغ مبدأ شناخته می شود ، به طور کلی حدود 1. 00 ٪ از مبلغ وام است ، اگرچه این می تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال ، اگر وام شما با قیمت 275،000 دلار بود ، هزینه آن 2750 دلار خواهد بود. کارگزاران روی کمیسیون ها کار می کنند ، نه حقوق و دستمزد ، بنابراین هرچه وام بالاتر باشد ، بیشتر برای کسب درآمد بیشتر می شوند. این بدان معناست که کارگزاران بی پروا ممکن است شما را به سمت مبلغ وام مسکن بالاتر سوق دهند تا درآمد خود را افزایش دهند.

شانس من برای واجد شرایط بودن برای وام مسکن چیست؟

قبل از شروع سفر به خرید خانه ، می خواهید مطمئن شوید که سلامت مالی شما تعیین شده است. اگر اعتبار شما کم است و مشکلات اشتغال یا درآمد ، پرداخت بدهی بالا یا ورشکستگی یا سلب مالکیت دارید ، می خواهید آن را با کارگزار خود به اشتراک بگذارید. اگر کارگزار به نظر برسد که شما هیچ مشکلی برای دریافت نرخ وام مسکن مناسب نخواهید داشت ، ممکن است بخواهید دو بار فکر کنید. شما می خواهید با کسی که صادق است کار کنید. این بدان معناست که اگر امور مالی شما نظم نداشته باشد ، کارگزار شما باید انتظارات واقع بینانه ای را از اینکه آیا شما واجد شرایط دریافت نرخ های خوب هستید یا حتی اصلاً تعیین کنید.

با چه وام دهندگان کار می کنید؟

هنگامی که یک کارگزار وام مسکن را انتخاب می کنید ، آگاه باشید که او ممکن است با همان مجموعه وام دهندگان کار کند. برعکس ، دیگران دامنه وسیع تری را به دست می آورند. برخی از وام دهندگان به هیچ وجه با کارگزاران کار نمی کنند و تصمیم به داشتن افسران وام داخلی دارند. اگر می خواهید کامل باشید ، این سؤال را از کارگزار خود بخواهید تا ببینید استخر آنها چقدر بزرگ است. کار با یک کارگزار منطقی است اگر می خواهید فروشگاه های گسترده ای از وام دهندگان را ارزیابی کنید. اما اگر کارگزار شما فقط با تعداد انگشت شماری از وام دهندگان کار می کند ، انجام این کار ارزان تر است.

چرا باید به جای مستقیم با وام دهنده با شما کار کنم؟

شما لازم نیست که این سؤال را صریحاً مطرح کنید ، مگر اینکه کارگزار آن را کریستال روشن نکند که چرا از کار با او بهره مند می شوید. پس از صحبت با کارگزار بالقوه خود ، باید بدانید که آیا ادامه کار با او یا او معنی دارد. هنگامی که شما یک کارگزار وام مسکن را انتخاب می کنید ، باید در مورد اینکه چه ارزشی را ارائه می دهد نیز تردید داشته باشید. و اگر هنوز احساس نامشخصی دارید ، پیش بروید و این سؤال را بپرسید. اگر پاسخی دریافت نکردید که باعث می شود احساس راحتی کنید ، حرکت کنید. ارزش این را ندارد که با شخصی که ممکن است به شما در راه مورد نیاز کمک نکند ، پول و وقت خود را صرف کند.

آیا می توانم با یک مشتری سابق اخیر صحبت کنم؟

در حالی که شما واقعاً ممکن است علاقه ای به شنیدن یک توصیف داشته باشید ، ارزش این سؤال را دارد که این کار را ببینید که این کارگزار چه می گوید. اگر تردید یا هر حس وجود دارد که او ناراحت کننده است ، پس می دانید که احتمالاً نباید با شخص تجارت کنید. اما اگر کارگزار به راحتی نام ، شماره یا ایمیل را تهیه کند ، می دانید که او احتمالاً مشتری را راضی کرده است.

برخی از سؤالاتی که می توانید از یک مشتری سابق بپرسید عبارتند از: اگر وام وی که ارزش آن را داشته است یا چه هزینه هایی را دارد ، کارگزار در طول فرآیند ارتباط برقرار کرده است.

نکاتی برای انتخاب کارگزار وام مسکن مناسب

مهم است که نه تنها پاسخ به سؤالات فوق را تجزیه و تحلیل کنید بلکه کارگزاران را نیز مقایسه کنید تا بتوانید ایده بهتری داشته باشید که کدام یک ممکن است مناسب شما باشد. در اینجا برخی از بهترین نکاتی که می توانید دنبال کنید تا آرامش خاطر به شما ارائه دهد که دقت خود را در یافتن کارگزار وام مسکن مناسب انجام داده اید.

• تحقیقات خود را انجام دهید: حتماً به کارگزار وام مسکن و شهرت آنها نگاه کنید.
• یک کارگزار با خدمات مناسب پیدا کنید: کارگزاران ممکن است انواع مختلفی از خدمات را ارائه دهند و بسیاری از آنها جک همه معاملات نیستند.
• دریابید که کارگزار با کدام وام دهنده کار می کند: بیشتر کارگزاران با تعدادی از وام دهندگان کار می کنند. یکی از مواردی را پیدا کنید که با وام دهندگان کار کند که معاملات خوبی برای ارائه به شما دارند.

نکته دیگر هنگامی که شما آماده کار با یک کارگزار وام مسکن هستید این است که به اولین جلسه آماده شده مراجعه کنید. بدانید که می خواهید چه کاری انجام دهید و آماده باشید تا بحث کنید که چگونه می خواهید با کارگزار به آنجا بروید.

آیا به یک کارگزار وام مسکن احتیاج دارم؟

قبل از بیرون رفتن ، حتماً به یک کارگزار وام مسکن احتیاج دارید و یکی را انتخاب کنید. اگر بهترین نرخ را با کمترین میزان کار می خواهید ، مطمئناً یک کارگزار وام می تواند در این زمینه به شما کمک کند. اما اگر وقت دارید به تنهایی خرید نقل قول انجام دهید ، آن را امتحان کنید.

با وجود بسیاری از وام دهندگان که پیش از صلاحیت آنلاین و قیمت گذاری را ارائه می دهند ، ممکن است متوجه شوید که دیگر نیازی به کارگزار نیست. وام دهندگان آنلاین مانند Rocket Mortgage و SOFI اغلب نسبت به همتایان سنتی خود ، هزینه های کمتری دارند و نیازهای تصویب دقیق تری دارند. این به همراه سهولت مرور وام به صورت آنلاین ، باعث می شود که آنها توجه مشتری وام مسکن احتمالی را داشته باشند.

تصمیم به انجام کارها به تنهایی شما را با هزینه کارگزار نجات می دهد. همچنین گزینه های وام مسکن شما را برای هر وام دهنده ای که در ایالت شما مجوز دارد ، باز می کند ، نه فقط موسساتی که یک کارگزار با آن کار می کنند. در پایان ، تصمیم گیری در مورد اینکه آیا یک کارگزار وام مسکن برای شما مناسب است یا خیر ، یک تصمیم شخصی است.

خط پایین

یک کارگزار وام مسکن می تواند شما را به چندین وام دهنده وام مسکن دسترسی دهد تا بتوانید وام مناسبی برای خرید خانه جدید خود پیدا کنید. مهم است که قبل از حرکت به جلو ، هر کارگزار بالقوه را به درستی دامن بزنید. پیروی از روند فوق و نکات می تواند دیدگاه کاملاً جدیدی را در مورد اینکه چه کسی باید کارگزار وام مسکن مناسب باشد برای کمک به شما در خرید خانه بعدی خود به شما ارائه دهد.

نکاتی برای یافتن وام دهنده وام

• مشاوران مالی می توانند به اطمینان از خریدهای بزرگ ، مانند خرید خانه ، با برنامه های مالی بلند مدت خود در تضاد نباشند. اگر مشاور مالی ندارید ، پیدا کردن یکی از آنها سخت نیست. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی Vetted که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• قبل از صحبت با یک حرفه ای وام مسکن ، می توان فهمید که چقدر خانه می توانید از آن استفاده کنید. به این ترتیب ، می توانید شماره ها را با آنچه وام دهنده وام مسکن شما برای شما واجد شرایط است مقایسه کنید.
• لازم نیست از یک کارگزار وام مسکن استفاده کنید. اگر می خواهید وام دهنده خود را پیدا کنید ، SmartAsset لیستی از بهترین وام دهندگان وام را دارد. ما همچنین بهترین وام دهندگان وام مسکن را برای صاحبان خانه اول برای کمک به شما در یافتن گزینه مناسب داریم.

اعتبار عکس: © iStock. com/آخر هفته تصاویر شرکت ، © iStock. com/Hydroge ، © iStock. com/laflor